Bogotá — El Gobierno colombiano está ultimando los detalles de su reforma a las jubilaciones en la que se busca que Colpensiones, el régimen de pensiones de prima media, se convierta en banco y entre a competir con los fondos privados de pensión para tener más usuarios y más recursos.
Actualmente en Colombia coexisten dos regímenes, el de reparto o de prima media (RPM) administrado por Colpensiones y el régimen de ahorro individual (RAIS), administrado por cuatro fondos privados, Colfondos, Skandia, Protección y Porvenir.
En el RAIS el afiliado se pensiona de acuerdo a los aportes que haya realizado en conjunto con su empleador y las rentabilidades de estas inversiones.
El presidente Gustavo Petro ha propuesto para la reforma pensional un sistema de pilares en el que una parte de la cotización vaya a Colpensiones y otra a los fondos privados para que ambos esquemas se complementen.
El mandatario ha planteado que las personas que ganen más de cuatro salarios mínimos mensuales y que hayan aportado a Colpensiones puedan escoger una administradora de fondos de pensiones con cuentas individualizadas donde aportarán el resto de la cotización, conformando el segundo pilar.
Ahora bien, entre las ventajas de pasarse de un fondo privado al público, Colpensiones destaca que los “aportes que una persona realice a este régimen durante su vida laboral constituirán su protección y la de su familia en caso de vejez, invalidez o fallecimiento”.
Es decir, “previo cumplimiento de los requisitos legales, contará con una pensión de invalidez y/o sobrevivencia para sus beneficiarios”.
Jose Ibarra, especialista en finanzas personas de la fintech colombiana tyba, indica que para acceder a una pensión en Colpensiones se deben cumplir los siguientes requisitos: cumplir 62 años los hombres, 57 años para las mujeres y tener 1.300 semanas cotizadas en el sistema.
“La regla general del monto a recibir de pensión es el promedio de cotización de los últimos 10 años con tope de 25 salarios mínimos. Los aportes mensuales no hacen parte de una cuenta individual, entran dentro de un fondo común y no podrían ser devueltos”, explica a Bloomberg Línea.
Y es que a diferencia de los fondos privados en los que el aporte se rentabiliza en la cuenta individual, en Colpensiones el valor de la pensión de vejez depende del tiempo acumulado en semanas y también del salario base de cotización.
Por lo anterior, “la pensión no está sujeta al riesgo de rentabilidad, ni a cambios de las tasas de interés”, destaca Colpensiones. El sistema de prima media está respaldado por el Estado, que además subsidia las jubilaciones.
En opinión de Juliana Morad, especialista en Derecho de la Seguridad Social y en Derecho Laboral de la Universidad Javeriana, la decisión de cambiarse de un régimen a otro va a depender de muchos factores que deben ser considerados.
“Si ganas un salario mínimo, o tu salario ha fluctuado a lo largo de la vida muy cerca al salario mínimo, lo mejor es estar en el régimen individual con solidaridad porque ahí existe la garantía que se llama pensión mínima, que te deja pensionar con 1.050 semanas y te pensionas con el mínimo. Mientras que, si estás en Colpensiones, que es el régimen de prima media, te van a exigir 1.300 semanas y te pensionas con el mínimo. Así que si estás cerca al mínimo lo mejor es el RAIS”, señaló.
Por el contrario, si las personas tienen un salario más alto, “la manera como se liquida el monto pensional actualmente resulta más beneficioso en Colpensiones. Y por eso estamos sufriendo aproximadamente hace casi una década un crecimiento exponencial de la ligitiosidad en seguridad social de casos de personas que se trasladan del régimen de prima media provenientes del régimen individual porque resulta más beneficioso el monto pensional, dada la manera como se liquida”.
Esto, se explica, como se mencionó, porque la jubilación en el régimen de prima media se liquida teniendo en cuenta el ingreso base de cotización y el número de semanas. “De tal manera que a mayor número de semanas cotizadas y un mayor ingreso base de cotización, mayor va a ser la pensión. Mientras que en el RAIS depende enteramente de la capitalización de los ahorros que hayas hecho durante tu vida”, apuntó.
¿Cómo trasladarse a Colpensiones?
Para trasladarse del sistema privado de pensiones al público los usuarios primero deben completar una doble asesoría en ambas entidades.
La doble asesoría se realiza por medio de una llamada en la que un especialista en el área se encargará de resolver las principales dudas entre un sistema y otro.
Para solicitar esta llamada puede hacerlo a través de la página web en la sección Sede Electrónica, por medio de los centros de contacto o incluso por la aplicación móvil.
Tenga en cuenta que “la entidad a la cual se solicitó la doble asesoría tiene un día para notificar a la entidad del otro régimen. Internamente, estas se encargan de registrar la solicitud”, explica Colpensiones.
La entidad indica además que “los asesores de ambas entidades deben brindarle las proyecciones de lo que sería la pensión”, partiendo de que “cada caso es particular y único”.
Para poder completar este traslado tenga en cuenta que debe haber cumplido cinco años en el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) o fondo privado.
Además, no tienen derecho a este traslado las personas a quienes les faltan diez años o menos para cumplir la edad de pensión.
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