Bogotá — Si está pensando en qué producto financiero escoger, entre una tarjeta débito y crédito, debe saber que ambos tienen ventajas y desventajas y depende de cómo se usen. Además, son productos para usos diferentes y no tan comparables.
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Teniendo en cuenta lo anterior, Bloomberg Línea consultó a expertos para brindarle algunas herramientas que le ayudarán a identificar, según su caso, cuál puede ser la mejor opción entre una tarjeta débito y una de crédito.
¿Es mejor una tarjeta de crédito o débito?
La respuesta a esta pregunta dependerá de sus objetivos. Si en sus planes no está endeudarse por ahora, cuando las tasas están caras, lo mejor sería que use su tarjeta débito (dinero propio) y guarde la de crédito (dinero prestado) si no puede pagar la deuda en una sola cuota porque ello le acarrea intereses.
Sergio Olarte, economista principal de Scotiabank Colpatria explicó que si usted no tiene todo el efectivo o recursos propios, pero require comprar productos como un computador, podría usar su tarjeta de crédito y pagarlo al menos plazo posible, pues eso tendría un costo adicional por los intereses. Sin embargo, si va a hacer compras básicas como mercado, lo mejor es evitar usar la tarjeta de crédito.
Una ventaja de la tarjeta de débito es que solo permite al usuario gastar como máximo el dinero que tiene ahorrado en la cuenta asociada, con lo cual es más sencillo mantener una disciplina financiera y no gastar de más. La desventaja es que no ayuda a los usuarios a crear un historial crediticio y normalmente no goza de programas de descuentos o fidelidad, destaca Daniel Marsano de Tyba.
Por su parte, indica que la tarjeta de crédito permite acceso a recursos superiores a los ahorros del usuario, “lo cual, en ocasiones, podría ser una desventaja si el usuario se desordena y consume una cantidad de dinero que no pueda pagar cómodamente (...) Lo importante es usarlas disciplinadamente y pagarla oportunamente”.
No hay que olvidar que aunque las tarjetas débito permiten un manejo seguro de los recursos propios, el uso de la tarjeta de crédito ayuda a ir construyendo el historial crediticio que revisan las entidades financieras para saber qué tan buena paga o no es el usuario.
Si es buena paga, este historial permite que se le aprueben cupos de endeudamiento más altos, tasas más competitivas y de esta manera financiar bienes que son más complejos de adquirir solo con ahorros.
¿Cómo sacarle provecho a estos productos?
Daniel Garzón, CEO de la fintech Creditop, expone que lo mejor que se puede hacer tanto con la tarjeta de crédito como de débito es revisar bien las entidades, comparar y escoger la que ofrezca los menores costos de los productos. Incluso, hay muchas firmas que ofrecen los servicios totalmente gratis.
El experto agrega que en la tarjeta débito también es clave “marcar la cuenta de ahorros principal como exenta del 4x1.000. Asegúrese que esta sea la tarjeta donde recibe la mayor cantidad de ingresos mensuales”.
Otra recomendación, en este caso de Daniel Marsano, es evitar usar la tarjeta de crédito de manera desmedida. “Utilizar la tarjeta de crédito sin tomar en cuenta cuánto se va a tener que pagar mensualmente para poder pagar la deuda, puede llegar a complicar las finanzas personales de alguien que no percibe suficientes ingresos para hacer los pagos mensuales del servicio de deuda”.
