Ciudad de México — Banco de México (Banxico) sorprendió al mercado y subió en 50 puntos base la tasa de interés para dejarla en un nivel récord de 11%, con lo que encareció el costo del dinero a partir del 10 de febrero.
El aumento de la tasa de interés tiene efectos cruzados, para las personas ahorradoras y las inversionistas puede ser bueno que suba la tasa, pero para las personas físicas y morales que pidan crédito o pidan prestado en el sistema bancario no es tan buena noticia.
Cuando Banxico modifica el nivel de la tasa objetivo, lo que busca es influir en el comportamiento de las tasas de interés de largo plazo de los créditos y depósitos que ofrecen los bancos, lo que impactará en otras variables, tales como el consumo, la producción y la actividad económica entre otras, y finalmente en la inflación.
Tras el alza en la tasa de interés, se volvió tendencia en redes sociales el tema de Cetes. Brenda Pequeño Vargas, consultora senior en Emant Consultores, dijo que se ha puesto de moda hablar de los Cetes porque ha subido la tasa de interés y con ello el rendimiento de los Cetes en sus distintos plazos también ha aumentado.
Dijo que en mayo de 2021 -cuando estaba por iniciar el ciclo alcista de Banxico- la tasa de interés estaba en 4%, mientras que ahora, en febrero de 2023, alcanzó un nivel de 11%, lo que implica que la tasa casi se ha triplicado en casi dos años.
La tasa de rendimiento de Cetes a 28 días se ubicó en 10,82%, el nivel más alto en dos décadas, de acuerdo con los datos de Banxico.
Los Cetes se pueden ver como un mecanismo de ahorro, ya que no hay bancos que ofrezcan esas tasas solo por tener una cuenta de ahorro, apuntó.
“Este es el atractivo: no hay riesgo, hay alto rendimiento y mucha flexibilidad para usar el dinero, esto es lo que ha hecho que los Cetes estén de moda”, afirmó Pequeño Vargas.
¿Qué son los Cetes?
Los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) son el instrumento de deuda bursátil más antiguo emitido por el Gobierno federal.
Pequeño Vargas dijo que los Cetes son certificados que le puedes comprar al Gobierno. “Se puede escuchar muy sofisticado certificado de tesorería, pero básicamente es un bono que te va a dar un rendimiento”.
Explica que por este bono que se le compra al Gobierno, el Gobierno dará una tasa de rendimiento y la ventaja de los Cetes es que no tienes riesgo, “es cero riesgo de que haya un default y que no te paguen por ese dinero que tú decidiste colocar ahí”.
Para Pequeño esto es lo más atractivo de Cetes, sobre todo en esta coyuntura con una tasa de interés referencial tan alta de 11%. “No hay otros instrumentos financieros con esa característica que es principalmente cero riesgos y con ese rendimiento”.
¿Cómo funcionan los Cetes y cómo puedo abrir una cuenta?
Los Cetes son como un fondo de inversión donde se pone un dinero sin riesgo y una vez que la persona tiene su cuenta de Cetes hay varias opciones, explica Pequeño. Una es tener tu dinero en un BONDDIA que significa que puedes disponer de tu dinero diario sin esperar a que se cumpla un plazo para disponer del dinero.
La tasa del BONDDIA 1 día registró un nivel de 10,30% el 10 de febrero de 2023, de acuerdo con la plataforma de cetesdirecto®. “Esta tasa es muy atractiva”, dice Pequeño Vargas.
¿Quién puede abrir una cuenta de Cetes y qué necesito para abrirla?
Los Cetes son un instrumento para todas las personas que tengan una cuenta en el sistema financiero como puede ser una cuenta de ahorro en cualquier banco o la cuenta de nómina.
“De que se tenga el dinero en el banco que no te va a dar una tasa tan atractiva a que lo tengas en Cetes, pues te conviene tenerlo en Cetes, sobre todo con esta ventaja de que puedes disponer de tu dinero diario”, dice Pequeño.
Dentro de Cetes hay otros instrumentos que permiten invertir a un poco más largo plazo, se puede colocar ciertos montos de dinero a un mes, tres meses o seis meses, eso dependerá de qué tanto se esté dispuesto a dejar el dinero en el sistema y del costo de oportunidad de no tener ese dinero disponible diario.
“Puede abrir una cuenta cualquier persona con una cuenta en el banco, cualquier persona a la que le interese tener rendimientos sin riesgo”, señaló la consultora y exfuncionaria en la Secretaría de Hacienda de México.
Los requisitos básicos para abrir una cuenta de Cetes son:
Se tiene que ingresar a la plataforma en Internet de cetesdirecto® y oprimir el botón “Abre tu cuenta”. La cuenta se podrá abrir con un monto desde MXN$100.
Es requisito ser de nacionalidad mexicana y mayor de 18 años, en caso de ser extranjero será necesario contar con residencia fija en México y tener el documento que apruebe su estancia legal en el país. (FM2 o FM3).
Se necesita un número de tarjeta de débito o CLABE interbancaria de una cuenta bancaria de la cual seas titular. La cuenta deberá ser de una institución bancaria con domicilio en territorio nacional.
Tener a la mano CURP (Clave única de Registro de Población) y RFC (Registro Federal de Contribuyentes) y el número de tarjeta de débito o CLABE interbancaria de una cuenta bancaria de la cual seas titular.
