Bogotá — Las tarjetas de crédito han sido un importante apalancador del gasto de los hogares colombianos en los últimos meses, pero las tasas de usura adoptadas en medio de la retadora actualidad de la economía hacen pensar a los consumidores dos veces antes de utilizar este medio de pago y en los meses siguientes tener que asumir los intereses que se derivan de estas obligaciones financieras.
Se estima que el gasto de los hogares colombianos en 2022 se ubicó el año pasado en a $941,5 billones, lo que representó un aumento del 2021, de acuerdo a cifras divulgadas en enero por la consultora Raddar.
De acuerdo a un análisis de esa firma, el crédito fue “el gran motor” del crecimiento del gasto de los hogares, participando con el 28,08% de las fuentes del financiamiento del gasto.
“Parte de esto se debe al efecto de la anticipación de gasto que hicieron los hogares en 2022, comprando bienes antes que los precios y las tasas de interés subieran más, ‘trayendo’ compras que serían en 2023 a 2022″, explica.
Con este panorama, se evidenció que las colocaciones de crédito por tarjetas de crédito, consumo – libre inversión e hipotecario crecieron un 13,7% frente a 2021.
Pero “si se excluye el crédito hipotecario, para ver solamente la dinámica de créditos de consumo, esta colocación creció 18,2%”, según Raddar.
En este contexto, la Superintendencia Financiera de Colombia informó que la nueva tasa de usura será de 45,27% efectivo anual, lo que equivale a una tasa de interés mensual de 3,16%.
“A pesar de dicho ajuste, no todas las entidades financieras ofrecen la misma tasa de interés en sus tarjetas de crédito”, explica a Bloomberg Línea el CEO de la fintech Creditop, Daniel Garzón.
La fintech hizo un ejercicio de comparar el monto que una persona en este momento debe pagar en intereses por una compra de $100.000 diferida a 2, 6 y 36 meses en distintas entidades financieras.
Entre las entidades comparadas, los mayores intereses se pagan con Rappi Card, mientras que los más bajos están en el BBVA, según los resultados de ese ejercicio.
Con este contexto, plantearon tres recomendaciones a la hora de usar tarjetas de crédito:
1. Difiera sus compras a la menor cantidad de cuotas posibles, idealmente una cuota.
2. Asegúrese de no pagar cuotas de manejo, hoy hay muchas alternativas en el mercado que no lo obligan a asumir este sobrecosto mensual.
3. Procure pagar la deuda total de su tarjeta de crédito lo antes posible o hacer abonos a capital antes de comprar nuevas cosas o liquidar otras deudas.
La inflación le juega en contra a las tarjetas de crédito
En días pasados Visa Inc. (V) y Mastercard Inc. (MA) informaron que en un contexto de alta inflación en el mundo han percibido una desaceleración en el uso de las tarjetas de crédito al registrar un volumen de compras inferior al esperado en los tres últimos meses del 2022.
Bloomberg informó que en el primer trimestre fiscal de la empresa el gasto con tarjetas Visa alcanzó los US$3,01 billones, un 1,7% más, pero los analistas esperaban que esa cifra se ubicara sobre los US$3,16 billones.
Las expectativas también se desinflaron en el caso de Mastercard, aunque haya reportado un gasto por este canal de compras de US$1,73 billones, un significativo aumento del 11%, pero también por debajo de lo que proyectaban los analistas.
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