Buenos Aires — Lemon Cash busca dar vuelta la página. Tras la crisis de confianza que atravesó todo el ecosistema cripto mundial durante 2022, y que se profundizó en noviembre con el colapso de FTX, la fintech que encabeza Marcelo Cavazzoli se propuso dejar atrás el temporal y apunta a sentar nuevas bases de transparencia para el sector para así recuperar la confianza de los inversores.
Con ese fin es que lanzó ayer una nueva prueba de solvencia basada en criptografía. Esto permitirá que todos los usuarios de Lemon Cash puedan constatar por sí mismos que las reservas custodiadas por la empresa sean iguales o superiores al total de pasivos. Eso asegurará que los fondos de los usuarios están disponibles para retirar en todo momento y evitará descalces o manejos indebidos de los activos.
Lemon Cash, una de las principales plataformas cripto de la Argentina, tiene más de 1,7 millones de usuarios, casi 135.000 más que al cierre de octubre de 2022
Recuperar la confianza de los usuarios
Las últimas semanas de 2022 no fueron fáciles para Lemon Cash. Tras la caída de FTX, que había invertido en Lemon, Bloomberg Línea anticipó que la empresa, como consecuencia de la crisis global de liquidez, había despedido hacia fines de noviembre al 38% de su plantilla. Además, este medio había revelado que Lemon eliminó posición en Alameda de FTX días antes del colapso y que el Exchange que lideraba Sam Bankman-Fried había participado como inversor minoritario en una extensión de la serie A que Lemon había efectuado a principios del año pasado.
En ese contexto, y tras algunos días en los que la fintech registró una aceleración en la salida de depósitos, fue que Lemon dio a conocer, primero, una prueba de fondos (proof of reserves) certificada con una auditoría externa. Apenas unos días después, desde la firma pusieron en marcha una nueva versión de esa prueba de fondos que permitía visualizarlos en tiempo real y desde la aplicación.
Pese a los cimbronazos, la compañía no tardó en recuperar usuarios o, al menos, en sobre compensar las salidas atrayendo a nuevos inversores y clientes. Al menos eso se desprende del hecho de que la cantidad de usuarios hoy es mayor a la de fines de octubre.
Hacia el cierre del décimo mes del año pasado, antes de que se conociera el colapso de FTX, Lemon Cash contabilizaba más de 1,5 millones de usuarios. Al cierre de noviembre, y pese a la turbulencia, pasaron a ser 1.625.000, mientras que para fin de 2022 fueron 1.658.000. Hoy, Lemon Cash tiene más de 1,7 millones de usuarios, casi 135.000 más que al cierre de octubre de 2022.
Pero en lo que respecta a las reservas bajo cuestodia, la firma aún sigue recuperando terreno. Para noviembre pasado, previo a la crisis de FTX, Lemon Cash llegó a contar un máximo de US$40,5 millones de reservas totales, pero para diciembre ese monto se hundió a un mínimo de US$27,5 millones. Hoy, en tanto, la fintech contabiliza reservas por unos US$34,1 millones por lo que empieza a acercarse a los niveles previos al desplome de FTX.
Un punto importante respecto al nivel de reservas es que en Lemon Cash las miden en dólares pero el precio de cada token va cambiando. Eso implica que si el día de mañana una criptomoneda sube 10% o se desploma otro tanto, las reservas totales expresadas en dólares subirán o bajar aún si nadie hiciera ningún depósito o retiro.
Otro punto que destacan desde la firma es que aún en los momentos de mayor incertidumbre y desconfianza, los fondos siempre estuvieron líquidos para ser retirados.
Promover la transparencia
Pero ahora, en lo que respecta a reestablecer la confianza, la compañía redobló la apuesta al poner el marcha la prueba de solvencia basada en criptografía. Con ella, la compañía no solo busca transparentar al máximo la operatoria para generar plena confianza sino también elevar el estándar para todo el ecosistema local ya que dispone de un código abierto y público para que otras empresas puedan adoptarlo fácilmente.
A través de esta prueba de solvencia, basada en tecnología blockchain y que utiliza el modelo de Merkle-Sum Tree propuesto por Vitalik Buterin, fundador de Ethereum, Lemon Cash espera convertirse en una suerte de faro de transparencia para que el resto de las empresas del sector lo imiten. Pese a ello, internamente en la compañía saben que no todas las firmas lo implementarán.
Aun así, desde la fintech que lidera Cavazzoli decidieron dar un paso más al llevar la propuesta a la Cámara Argentina de Fintech, a la Comisión Nacional de Valores (CNV) y a la Dirección Nacional de Ciberseguridad. Representantes de cada una de estas oficinas, de hecho, estuvieron ayer en las oficinas de Lemon para presenciar el lanzamiento de esta nueva prueba de solvencia para despejar dudas.