Bogotá — Endeudarse cada vez está siendo más caro a medida que el Banco de la República ha tenido que subir sus tasas de interés para intentar contener la inflación que se mantiene en históricos desde 1999. Esto ha hecho que la tasa de usura, tasa máxima que una entidad puede cobrarle por un crédito, también suba.
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Para poner en contexto lo anterior, vale mencionar que recientemente la Superfintendencia Financiera anunció que la tasa de usura para febrero será de 45,27% efectivo anual para la modalidad de crédito de consumo y ordinario. Esto es un repunte significativo si se tiene en cuenta que hace un año dicha tasa estaba en 27,45%.
Para la modalidad de microcrédito, la tasa está en 39,20% y rige desde el 1 de enero de 2023 al 31 de marzo de 2023. En cuanto a consumo de bajo monto, la tasa será de 29,37%. Esta última está vigente hasta el 30 de septiembre de 2023.
¿Cómo me afecta el bolsillo y qué hacer?
El hecho de que las tasas de interés estén subiendo significa que endeudarse saldrá más caro. Aunque la tasa de interés que le cobren depende de varios factores como el riesgo que representa para la entidad prestarle el dinero, qué tan buena paga es, entre otros, esta no podrá exceder el tope de la tasa de usura, que de por sí, ya es muy alta.
Algunas recomendaciones que debe tener en cuenta dado el contexto es que si puede evitar usar su tarjeta de crédito, hágalo hasta que las tasas empiecen a ceder un poco.
En caso de necesitar usarla, intente pagar a una cuota para que no le cobren intereses, pero si tiene que pagar a más de una cuota, en un futuro cercano podría hacer compra de cartera. En este caso una entidad bancaria le compra su deuda a una tasa más baja.
Además, antes de hacer alguna compra con tarjeta de crédito pregúntese si realmente necesita hacerla. Trate de tener un consumo consciente.
Stephanía Pardo, experta en finanzas personales del Bbva, recomienda “evitar comprar con tarjeta de crédito productos de corta duración en donde su financiación sea a largo plazo, por ejemplo: Mercado con financiación a 6 meses pues esto le afecta su flujo de caja mensual y podría llegar a un punto de sobreendeudamiento financiero”.
Otros ejemplos de las compras que podría evitar pagar con su tarjeta de crédito son la cuenta de un bar, apuestas y hacer avances para sacar efectivo. Además, es clave evitar utilizar su tarjeta de crédito para gastos personales, de recreación y/o ocio y no elija plazos muy extensos para la financiación de la compra de sus productos, pues esto le ocasiona más intereses bancarios.
Por lo anterior, si puede, en este momento es preferible ahorrar o invertir. Con la subida de tasas, las rentabilidades han aumentado.
