Bloomberg Opinión — Es el momento de destacar el boomer en boomerang. Los millennials y los jóvenes de la Generación X están a punto de cuidar de sus padres mayores, que pronto podrían convertirse en búmeran.
Los baby boomers de más edad cumplirán 77 años este año, y los nacidos en 1964 (la cola de la generación) 59 años. Puede parecer pronto para alertar de que los millennials deben empezar a elaborar estrategias para cuidar de sus padres, pero no lo es tanto si se tienen en cuenta las tasas de esperanza de vida. Para las mujeres en EE.UU., es de 79,1 años, y para los hombres, de 73,2 años, según datos de los CDC.
Esto quiere decir que los boomers están envejeciendo rápidamente hacia una fase de la vida en la que pueden necesitar ayuda o simplemente no quieren vivir solos. Y nadie quiere hablar de ello, aparentemente. Alrededor del 42% de los estadounidenses preferiría hablar de los planes funerarios de sus padres que de los financieros, según una encuesta reciente de Wells Fargo e Ipsos.
La verdad es que es espantoso. Si no se habla con franqueza sobre la capacidad de uno de los padres para jubilarse o sobre la capacidad de un hijo adulto para mantener a un padre anciano, podría producirse un desastre financiero para todas las partes implicadas. Esto es especialmente cierto si la necesidad de proporcionar atención es inesperada y no hay salvaguardas en su lugar, como una vivienda asequible, un seguro de cuidado a largo plazo o una cobertura de atención médica adecuada.
En 2021, alrededor de 48 millones de personas proporcionaron cuidados no remunerados a un familiar o amigo adulto; el 80% de ellos incurrieron en gastos regulares de su propio bolsillo, con un costo anual típico total de US$7.242, según una encuesta de AARP.
Antes de que alguien llegue al punto de proporcionar cuidados, es importante que padres e hijos adultos hayan hablado de cómo podría y debería ser el futuro.
Los hogares multigeneracionales son una expectativa cultural en todo el mundo, pero no necesariamente la norma para las familias estadounidenses. Sin embargo, su entorno económico (o simplemente las realidades del envejecimiento) pueden obligar a los padres boomer, a los hijos adultos, a sus cónyuges y a sus hijos a residir juntos bajo un mismo techo. Es fundamental que quienes no tengan la expectativa cultural de un hogar multigeneracional empiecen a sentar las bases de una dinámica armoniosa. ¿Primer paso? Conversaciones francas sobre las realidades y expectativas financieras. ¿Segundo paso? Muchos límites saludables.
Las conversaciones deben centrarse en lo financieramente preparado que está un padre boomer para jubilarse. La prestación mensual media de la Seguridad Social para los trabajadores jubilados en noviembre de 2022 era de apenas US$1.677,52, según la Administración de la Seguridad Social. Es poco probable que eso cubra los costos de vida para la mayoría de los jubilados, a pesar de que la Seguridad Social es el principal medio de ingresos para muchos jubilados.
En 2017, el 49% de los adultos de 55 a 66 años no tenían ahorros personales para la jubilación, según la Encuesta de Ingresos y Participación en Programas de la Oficina del Censo de Estados Unidos. Si bien esa es una cifra antigua, es difícil pensar que ha habido mucha mejora dada la pandemia, la volatilidad del mercado de valores, la inflación y la edad general del grupo demográfico. Incluso si uno de los padres cuenta con el colchón adicional de una pensión de prestación definida o un plan de aportación definida, es importante hacer números y determinar si será suficiente para permitir a un jubilado cubrir lo básico y envejecer con dignidad.
Por desgracia, éste es un ámbito en el que muchos padres parecen reacios a mantener una conversación vulnerable con sus hijos adultos. Es comprensible, dado que un padre de la generación boomer puede haber trabajado duro toda su vida, haber hecho lo que creía correcto en cuanto a constituir un fondo de jubilación y cuidar de su familia, y aun así las arcas pueden quedarse secas antes de tiempo. Nadie quiere sentir vergüenza.
A pesar de la incomodidad, es fundamental que padres e hijos adultos mantengan conversaciones sobre la jubilación y la planificación del patrimonio desde el principio, especialmente antes de que se produzca un incidente como un accidente o un susto de salud. Compartir las expectativas y hacer planes con antelación dará tiempo a prepararse financiera y mentalmente para un cambio futuro. También merece la pena investigar si los cuidados que un hijo adulto presta a un progenitor pueden dar derecho a una desgravación fiscal por “otras personas a cargo”.
Los hijos adultos y los padres que envejecen deben compartir entre sí la información financiera para determinar la mejor manera de proporcionar cuidados y apoyo. Vivir juntos en un hogar multigeneracional podría aliviar parte de la presión financiera sobre ambas generaciones simplemente consolidando los recursos. También existe la ventaja añadida de ayudarse mutuamente en las tareas domésticas, la crianza de los hijos y la eliminación del posible aislamiento social.
Sin embargo, al igual que ocurre con la cohabitación de las parejas de hecho, consolidar recursos no significa necesariamente combinarlos. Ambas partes deben discutir cómo quieren que se prorrateen y paguen las facturas y cómo prevén manejar sus finanzas después de vivir juntos.
La creación de un hogar multigeneracional justifica el establecimiento de nuevos límites, especialmente en torno a la crianza de los más pequeños. Fundamentalmente, los padres de los niños establecen las normas que deben ser respetadas por los abuelos.
Los abuelos pueden establecer sus propios límites, como no ser los cuidadores por defecto, pero deben mantener un diálogo abierto con sus hijos adultos sobre los estilos de crianza y disciplina que desean. Un hijo adulto puede elegir un estilo de crianza diferente al que tuvo. No es una acusación contra el estilo de crianza de los abuelos, y es fundamental que los padres de la generación boomer no se sientan atacados o juzgados porque sus hijos elijan criar a sus hijos de una manera diferente.
Por su parte, los hijos adultos deben ser conscientes de la forma en que intentan criar a sus padres. Sí, los padres envejecen y pueden llegar a un punto en el que ya no sean física o mentalmente capaces de realizar las tareas que antes podían, pero infantilizarlos tampoco es la solución. Es importante permitir que los padres mayores sigan siendo autónomos y crear un entorno en el que se les pueda conceder tanta libertad como sea posible.
Por muy bien que funcione una familia, es inevitable que surjan desacuerdos y momentos incómodos durante el proceso de creación de un hogar multigeneracional, o simplemente al intentar proporcionar ayuda económica, física o emocional a un progenitor anciano. El objetivo es crear un ecosistema en el que ambas partes sean respetadas y, me atrevería a decir, consideradas como iguales.
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