Bogotá — Luego de las fiestas de final de año las finanzas de los consumidores se ven presionadas por los gastos que asumieron en Navidad y los nuevos compromisos al comenzar el año que van desde el pago de cuotas de tarjetas, hasta las matrículas de los colegios, entre otros.
Cifras de la firma británica de pagos WorldRemit indican que en países latinoamericanos como México los hogares destinan en promedio US$1.076 en la Navidad, mientras que en Colombia el costo total por familia es US$272.
En otros países del mundo el costo es más elevado como Líbano (US$2.058), Canadá (US$2.100), Alemania (US$1.453), EE.UU. (US$1.236), Francia (US$1.127) o Australia (US$1.077).
José Luis López, CEO de la ‘app’ de finanzas personales Finerio Connect, dijo que lo primero que deben hacer los consumidores es detenerse y analizar en detalle “¿cuánto deben en total?, ¿cuánto dinero pagan mensualmente en créditos?, ¿cuánto suman sus demás gastos fijos?, ¿qué gastos tendrán adicionales por otros conceptos? (por ejemplo, SOAT, revisión técnico-mecánica, etc)”.
Partiendo de lo anterior, recomienda tener cuidado con los gastos pequeños por concepto de domicilios, plataformas de transporte o el café diario. “Ahí puede haber una oportunidad importante de ahorro”.
“Segundo, sé realista. Determina tu presupuesto para el año, cuánto dinero ingresa vs. los gastos que sumaste en el punto anterior, y con esta información decide en qué puedes recortar y en qué puedes ahorrar para lograr salir adelante este año”, recomendó.
Entre las recomendaciones para salir de deudas y reorganizar las finanzas personales en los hogares, la institución financiera Bancolombia sugiere establecer un presupuesto para tener cuantificadas todas las necesidades del mes.
Este presupuesto debe considerar, explica, consumos recurrentes como los servicios públicos y también los temporales como las compras escolares entre enero y febrero.
“Por eso, es clave suspender compras innecesarias o que se hacen por impulso. Y ojo con el gasto hormiga, ese que es de bajo monto pero que se da con mucha frecuencia y que al sumarlo sí tiene un impacto significativo en nuestro consumo mensual (como ese “cafecito” diario)”, indica.
Según los especialistas en finanzas personales de esa entidad, cuando se controla el gasto de los consumidores estos pueden empezar a generar ahorro, que se recomienda que sea el 10% del ingreso como mínimo.
“Una opción es automatizar el ahorro, los débitos automáticos facilitarán la tarea e impedirán gastar más de lo necesario”, recomienda.
Lo importante, dicen, es tener prudencia en las deudas al asumir créditos con tasas y plazos que se adapten a la necesidad (por ejemplo, no pagar el mercado de un mes a seis cuotas).
Además, “si se tienen préstamos, especialmente en tarjeta de crédito o deudas con otras personas, lo mejor es pagarlos antes de comenzar a ahorrar o invertir”.
“Aunque se vislumbra una economía más moderada este año, cada persona debe apelar a la prudencia y a planear con anticipación para poder asegurar su bienestar financiero en cualquier situación”, apuntó.
Juliana Matiz, fundadora de la plataforma de educación financiera Investopi, dijo a Bloomberg Línea que “el inicio de año es una oportunidad para hacer borrón y cuenta nueva”, a pesar de que “el 2023 comenzó con retos financieros por los rumores de crisis y recesión”.
A continuación, cinco recomendaciones para tener un año productivo financieramente, de acuerdo a Investopi:
1. Revise y analice sus finanzas: como si fuera una empresa revise sus ingresos, gastos, deudas e impuestos del año pasado. Si no los tiene claros, será una oportunidad para que cree un cuadro con estos e inicie a hacerle seguimiento.
2. Analice qué gastos no son imprescindibles: haga una lista de cosas buenas y cosas por mejorar. Puede revisar tus extractos para ver qué compras valieron la pena y cuales no.
3. Haga una lista de costos bancarios, suscripciones y cobros recurrentes ocultos.
4. Establezca metas a corto y largo plazo. piense en grande, pero divida sus metas en pequeños pasos que le permitan tomar acción rápido. Asimismo, invierta en educación financiera.
5. Este año no es suficiente solo ahorrar, también es importante invertir: en la actualidad existen muchos mecanismos para que personas sin experiencia puedan invertir desde montos bajos. La única forma de atravesar una crisis invicto es aprendiendo herramientas que le permitan mejorar sus ingresos.
6. Revise y negocie tarifas de servicios públicos: cada año se actualizan precios y salen nuevas alternativas para muchos servicios recurrentes, como el de la telefonía móvil. Compare igualmente con otras empresas, revise las condiciones y busque mejorarlas.
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