Bogotá — Ya casi se acaba el año y arranca uno nuevo. En el listado de cosas por mejorar o hacer, muchas personas suelen ponerse la meta de ser más responsables o cuidadosos con sus finanzas personales, pero para cumplirlo hay que empezar por una tarea que muchas veces no es tan fácil: hacer un presupuesto.
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Para que hacer un presupuesto no resulte una tarea más difícil de lo que es, Bloomberg Línea consultó a expertos para presentarle algunas recomendaciones que le servirán en el proceso.
¿Cómo hacer un presupuesto?
- Identifique los ingresos. Estos se pueden calcular sumando las diferentes fuentes de generación de recursos. Tenerlos claros le brindará la posibilidad de fijar un límite de consumo con el fin de determinar la cantidad de dinero a gastar, explican expertos de educación financiera de Bbva.
- Elabore un presupuesto de gastos fijos. Esto le permitirá saber hacia dónde se van a dirigir los pagos de las obligaciones adquiridas.
- Solo compre lo necesario y controle sus gastos. Hay muchos productos y servicios que pueden obviarse, pregúntese, ¿realmente lo necesito?
- Póngase metas. Habiendo identificado sus ingresos y gastos, es clave que destine un porcentaje para ahorrar e invertir y además, que se fije metas de qué hacer con esos recursos. Eso le ayudará a hacer más llevadero el proceso de ahorro o inversión.
- Contemple los imprevistos con el fin de tener un colchón financiero y además, ahorre. Esto le será de gran ayuda para obtener los recursos para lograr las metas y objetivos trazados.
- No olvide hacer análisis de sus ingresos y gastos. “Es clave reconocer que el presupuesto es una herramienta que hay que mantener actualizada constantemente con el fin de disponer de la mejor información para gestionar, cambiar y adaptar todas nuestras entradas y salidas de dinero”, agregaron los expertos del banco.
Por último, los analistas del Bbva expusieron que aunque “el ahorro parece ser una herramienta positiva, su exceso puede tener efectos perniciosos, pues ralentiza el consumo”, por eso es clave además de ahorrar, invertir e incluso pensar en asumir deudas para comprar bienes durables como vivienda, si está entre los planes, pues el financiamiento puede ayudarle a cumplir dicho objetivo de una manera más rápida que solo ahorrando.
No obstante, no hay que olvidar que en este momento por la coyuntura de las inflaciones históricas los bancos centrales han venido incrementando las tasas de interés, lo que está haciendo mucho más costoso el endeudamiento. Por esta razón, si piensa en endeudarse, ojalá sea a una cuota para no pagar intereses, pero si lo tiene que hacer, compare muy bien qué entidad le ofrece la mejor opción.