Bloomberg — Este 2022, los consumidores de Estados Unidos siguieron solicitando más tarjetas de crédito, aun a pesar de que la Fed incrementó enérgicamente el costo de los créditos, un giro que frenó la solicitud de hipotecas, préstamos para vehículos y otro tipo de créditos, según un estudio de la Reserva Federal de Nueva York.
El porcentaje de peticiones de tarjetas de crédito “se mantuvo robusto” en 2022, situándose en el 27,1% en el mes pasado, por encima del 26,5% del 2021 y del porcentaje anterior a la pandemia del 26,3% de febrero del 2020, de acuerdo con el último sondeo de acceso al crédito de la Fed de Nueva York, divulgado este lunes. Por el contrario, las solicitudes de crédito en general descendieron un poco en el presente año, tras el resurgimiento experimentado en 2021.
Según el estudio, la mayor demanda proviene de los consumidores con altas puntuaciones de crédito. Los índices de aplicación para las personas con calificaciones de crédito de más de 760 estaban por encima de los niveles prepandémicos, en tanto que los índices para los consumidores con calificaciones de crédito de menos de 680 se situaban por debajo de los niveles prepandémicos.
La Fed intenta frenar el ritmo de la economía y la inflación, elevando con rapidez los tipos de interés, lo que encarece los préstamos a los consumidores y a las compañías. Los responsables de la política monetaria incrementaron el límite de su tipo de interés de referencia hasta un rango de entre el 3,75% y el 4% este mes, en comparación con los valores cercanos a cero del mes de marzo.
Los movimientos de tipos de la Fed están teniendo un claro efecto en el mercado inmobiliario, con tipos hipotecarios cercanos al 7%, más del doble de los niveles observados a principios de año. El cambio eliminó el precio de algunos compradores de vivienda y enfrió significativamente la demanda de nuevos préstamos hipotecarios.
Las tasas de solicitud de refinanciamiento de hipotecas “se desplomaron” este año, alcanzando el 8,9% en octubre de 2022 desde el 21,4% en octubre de 2021, mostró el informe. Las tasas de solicitud de préstamos hipotecarios en general disminuyeron a 6,7% en octubre de 2022 desde 8,5% en octubre de 2021.
El informe mostró que algunos consumidores están marginalmente más preocupados por sus gastos futuros. Las probabilidades de poder reunir US$2,000 para cubrir un gasto sorpresa en el próximo mes se redujeron a un promedio de 67,5 % en 2022 desde 68,2 % el año pasado. Pero la anticipación de necesitar encontrar $2,000 para cubrir tal gasto también se redujo a una probabilidad promedio de 32% este año desde 33.1% el año pasado.
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