A pesar del paso de los años y de la aparición de herramientas más sofisticadas, el plazo fijo ajustable por tasa sigue siendo la herramienta de ahorro más popular. Lamentablemente para los argentinos, hace muchos años que viene ofreciendo una tasa real negativa, dado que la inflación le viene ganando a los intereses que ofrece.
Sin embargo, mes a mes el Banco Central de la República Argentina (BCRA) viene obligando a los bancos a que suban la tasa de interés, de forma tal de promover el ahorro en pesos. Actualmente la tasa ofrecida a personas humanas que depositan hasta $10.000.000 es de 75% nominal anual (TNA) y de 107,5% efectiva anual (TEA).
¿Cuánto hay que colocar en un plazo fijo para ganar $50.000?
Con estos porcentajes, ¿cuánto necesita depositar una persona para recibir tras 30 días un interés de 50.000?
Con el 75% de TNA, la tasa mensual se ubica en 6,16%, por lo que para ganar $50.000 en un mes es necesario depositar $812.000. De esa forma, y con estas tasas, el ahorrista obtendría a fin de mes $50.019.
Estos valores pueden ser distintos dentro de algunas semanas, dado que el BCRA viene ajustando las tasas mes a mes, dependiendo de lo que sucede con la inflación.
La duda que puede tener el depositante es si el plazo fijo le ganará a la inflación del período. Es decir, si los intereses que le otorgará serán superiores a la depreciación de su dinero.
Por el momento, lo cierto es que los plazos fijos vienen corriendo de atrás contra la suba de precios, pero al menos amortiguan la pérdida de valor de la plata.
Plazos fijos UVA, la opción ganadora de 2022
Dentro de las herramientas de ahorro a las que suele acceder el público minorista y no sofisticado, la que más rindió en este año fue el plazo fijo UVA, que es aquel que devuelve al depositante los pesos que colocó ajustados por la inflación del período más un 1%.
No obstante, se trata de un mecanismo que capta muy pocos clientes, dado que los bancos buscan que su stock no crezca, debido a que no tienen una contrapartida similar para invertir ese dinero.
Por otra parte, para que el plazo fijo UVA ajuste por inflación es necesario dejar el dinero allí por 90 días y no a todo el mundo le satisface dicha exposición.
Plazos fijos mayoristas, los que menos rinden
Los plazos fijos para empresas o para depositantes que colocan más de $10.000.000 otorgan, actualmente, una tasa de 66,5% nominal anual, que los sigue dejando en una posición muy desfavorable en relación a la inflación argentina.
Esta tasa más baja perjudica a gran parte del stock de plazos fijos, ya que los que realmente mueven la aguja en cuanto a cantidad de depósitos son, precisamente, los mayoristas, que involucran a empresas y fondos comunes de inversión.
