Bogotá — El sistema de pagos del Banco Central de Brasil está sirviendo como modelo para otros esquemas similares, por lo que países como Colombia o Canadá abrían mostrado interés en replicarlo, mientras que EE.UU. ya realiza pruebas.
El modelo de Pix, que fue lanzado a finales de 2020 en Brasil, ha inspirado a otros mercados en el mundo a explorar sistemas de pagos con las mismas características.
En medio del confinamiento causado por la pandemia, la digitalización se aceleró en muchos aspectos y los pagos digitales recibieron uno de los mayores impulsos.
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El éxito de Pix reside en que permite hacer transferencias entre personas prácticamente al instante, así como pagos en establecimientos comerciales o proveedores de servicios, entre otros, con cualquier tipo de cuenta bancaria.
Para comenzar a usar Pix las personas simplemente deben registrar una clave (llave) que se puede definir a partir del número de CPF (que es el número de identificación fiscal en Brasil) o el número de teléfono móvil.
Aunque la mayor ventaja es que “el sistema funciona las 24 horas, los 7 días de la semana, entre cualquier banco, de banco a fintech, de fintech a entidad de pago, entre otros”, según el Banco Central de Brasil.
Es así, explica, que las transferencias se pueden realizar bien sea por medio de un teléfono en su lista de contactos o también se puede escanear un código QR.
Al cierre de julio Brasil tenía registradas más de 478 millones de claves Pix, que a pesar de que se lanzó a finales de 2020 comenzó a ser estructurado durante la Administración de Michel Temer (2016-2018).
Este sistema de pagos instantáneos no tiene un mínimo para las transferencias, por lo que se pueden realizar transacciones desde R$ 0,01 y en teoría tampoco se ha definido un tope.
Aunque el Banco Central de Brasil dice que “las entidades que ofrezcan Pix podrán establecer límites máximos de valor en función de criterios de mitigación del riesgo de fraude y criterios de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo”.
Estas medidas se han establecido a raíz de denuncias que apuntan a hechos de inseguridad como los secuestros relámpago, lo que ha impulso cambios en pro de la seguridad.
Interés de Colombia
En agosto, el presidente del Banco Central de Brasil, Roberto Campos Neto, informó que buscaba reunirse con el gerente del banco central de Colombia, Leonardo Villar, ante el interés de este país por copiar ese modelo de pagos instantáneos.
“He hablado con el presidente del banco central de Colombia, que quiere hacer exactamente como Pix. Creo que podemos empezar a internacionalizar Pix en América Latina. Muchos bancos brasileños tienen sucursales en América Latina”, dijo durante un evento de la Federación Brasileña de Bancos (Febraban).
Este presunto interés de Colombia por adoptar un sistema tipo Pix se da en un entorno vibrante para el segmento de las fintech con varios casos de uso y en medio de los esfuerzos por aumentar la inclusión financiera.
De acuerdo a un reporte de la Superintendencia Financiera de Colombia y Banca de las Oportunidades, al cierre del año pasado un 90,5% de los adultos tenía al menos un producto financiero, superior al 81,4% de 2018.
De otra parte, las inversiones en el sector de las fintech colombiano se siguen moviendo a pesar de las políticas más estrictas de los fondos de capital privado y de riesgo para elegir sus apuestas, mientras se siguen fijando en este segmento conformado por unas 1.110 empresas y 3.569 colaboradores en el país.
Según el informe Colombia Tech Report 2021 de KPMG, en los últimos años las fintech levantaron casi US$160 millones o un 5,9% de todo el capital que recibió el ecosistema colombiano.
Modelo inspirado en Pix
Por su parte, la Reserva Federal estadounidense (FED, por sus siglas en inglés) comienza este mes las pruebas de su nuevo sistema de pagos instantáneos denominado FedNow, inspirado en el esquema brasileño.
De acuerdo a información de la FED, unas 120 organizaciones participan en el programa piloto de FedNow, cuyo lanzamiento se tiene previsto para mediados de 2023.
Con este sistema se espera que las entidades financieras del país tengan mayores facilidades para realizar pagos instantáneos sin importar la ubicación geográfica durante las 24 horas del día y todos los días del año.
Pix, que ha servido de base para ese sistema, en la actualidad es el “modelo de transferencia dominante en Brasil para los pagos de persona a persona”, según destaca el reporte de pagos globales de Boston Consulting Group.
