Santo Domingo — A pesar del contexto de incertidumbre mundial, hiperinflaciones regionales y alzas de tasa de interés, en el primer semestre del 2022, el sistema financiero dominicano permaneció estable y con adecuada capacidad de absorción de pérdidas.
Según el informe trimestral de la Superintendencia de Bancos de República Dominicana, el sistema ha presentado niveles de rentabilidad, solvencia y liquidez adecuadas para responder oportunamente a los cambios en las condiciones de mercado y la situación económica.
Destaca que los activos del sistema financiero dominicano mantienen una tendencia de crecimiento. Los activos totales ascendieron a RD$2,87 billones, lo que representa el 53,3% del producto interno bruto (PIB).
Entre junio de 2021 e igual mes del 2022, los activos totales del sistema financiero dominicano incrementaron de manera absoluta un RD$308.446 millones. Equivalente a una tasa de crecimiento nominal de 12%.
El crecimiento de los activos se descompone en una participación porcentual de los fondos disponibles de 3,6% y la cartera bruta 7,4%, mientras que otros activos crecieron en 0,3% y las inversiones 0,6%.
En el referido período, la cartera de créditos bruta es el componente más importante representando el 52,9%, las inversiones brutas un 27,6%, los fondos disponibles un 17,2% y los demás activos un 1,7%.
En el país caribeño se encuentran operando en el país 47 entidades de intermediación financiera (EIF). Por tipo de entidad son: 16 bancos múltiples (representando un 88,5% de los activos), 10 asociaciones de ahorros y préstamos (9,5% de los activos), 14 bancos de ahorro y crédito (1,6% de los activos), 6 corporaciones de crédito (0,1% de los activos), y el Banco de Desarrollo y Exportaciones (BANDEX) (0,3% de los activos).
Cartera de créditos
Al cierre del segundo trimestre del año 2022,la cartera de créditos bruta presentó un crecimiento interanual de 14,3%, un ritmo de crecimiento mayor que el promedio de los últimos cinco años (9,2%).
La cartera privada en moneda nacional creció un 3,4%, esto debido a los créditos de consumo a través de tarjetas de créditos personales (10,4%), créditos de consumo que excluyen tarjetas de créditos (8,9%) y los créditos hipotecarios 6,1%.
La cartera de créditos total asciende a RD$1,51 billones (28,1% del PIB), registrando un incremento de RD$190.144 millones con respecto al año anterior.
La participación de la cartera en moneda extranjera incrementó en 2 puntos porcentuales respecto a junio de 2021, su ponderación dentro de la cartera total es de 20% el cual lo ubica un punto por encima al 19% del promedio de los últimos 24 meses.
La cantidad de empresas que han accedido al crédito es de 30.017 al cierre del trimestre, un 8,4% más que en los últimos 12 meses.
¿Quiénes empujan el crecimiento del sistema financiero?
La cartera está compuesta: comercial privada, representa la mayor participación (54,7%), consumo, que excluye las tarjetas de crédito personales, (22,7%), hipotecaria (18,4%), tarjetas de crédito personales (4,2%) y pública (2,6%).
Según el informe, en términos nominales, el crecimiento de la cartera ha sido impulsado por los préstamos otorgados para el consumo de bienes y servicios, los cuales aumentaron con relación al mismo trimestre del año anterior en RD$63.355 millones (19,0%); los préstamos concedidos para la industria manufacturera en 19,2%, unos RD$20.351 millones; los préstamos otorgados a la actividad Inmobiliaria 17,8%, unos RD$12.802 millones; compra y remodelación de vivienda 15,7%, unos RD$36.962 millones y los préstamos que tienen como destino el sector comercial 9,3%, unos RD$16.767
El comportamiento de la cartera de crédito comercial privada registró un crecimiento de 12.6% (RD$90.279 millones) con respecto a junio de 2021 ascendiendo a RD$808.252 millones.
Solo la administración pública y defensa decreció RD$3.857 millones equivalentes a -14,1% respecto con respecto al mismo trimestre del año pasado.
Inversiones en el primer semestre del 2022
Las inversiones son un componente importante dentro de los activos del sistema financiero, representan el 27,7% del total de los activos.
De acuerdo con el informe, al cierre de junio, presentaban una variación interanual de 2,5%, y una variación absoluta de RD$19,132.
Las inversiones de las EIF por tipo de emisor, el 55,3% de las inversiones se realizaron en instrumentos emitidos por el Banco Central de la República Dominicana; 38,9% en emisiones del Gobierno Central; el 2,9% Otras Sociedades en el país y un 0,9% en sociedades privadas.
El restante 2,2% se distribuye en siete categorías, a continuación: Resto y Bancos Múltiples con 0,9% y 06% respectivamente, Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión (0,5%), Sociedades Fiduciarias (0,2%), Organismos Multilaterales 0,1%.
“Debido a los cambios introducidos en el Manual de Contabilidad de las entidades de intermediación financiera, a partir de enero 2022 los depósitos remunerados de corto plazo y las inversiones en letras a un día del Banco Central fueron reclasificadas como disponibilidades, reflejándose así en una caída del monto total de inversiones”, puntualiza el informe.