Bloomberg Línea — Desde que dejó SoftBank en enero, el empresario e inversionista boliviano Marcelo Claure había estado preparando el terreno para invertir en startups en América Latina con su propio capital. Ahora ese plan está empezando a tomar forma. El exdirector de operaciones (COO) del conglomerado japonés es el inversionista privado más nuevo en la fintech Credix, que acaba de recaudar casi US$11,6 millones en una ronda Serie A.
La inversión es la primera inversión de el family office de Claure que se hace pública desde que dejó SoftBank, donde lideró una serie de inversiones del grupo en nuevas empresas en todo el mundo entre 2018 y 2022.
En una entrevista con Bloomberg Línea a principios de este año, Claure dijo que tiene la intención de invertir en bienes raíces, tecnología, juegos, blockchain, vehículos eléctricos, inteligencia artificial, empresas públicas y privadas, desde la etapa Semilla hasta empresas más consolidadas. Además de Claure, el presidente de Itaú en América Latina, Ricardo Villela Marino, apostó por la fintech de los fundadores belgas.
La Serie A de Credix fue codirigida por los fondos de capital de riesgo estadounidenses Motive Partners, ParaFi, Valor Capital, así como Circle Ventures, Abra y fondos de crédito globales como MGG Investment Group y criptofondos nativos, como el administrador con sede en Río de Janeiro Fuse Capital, también participó en el aporte.
Dan Yamamura, socio de Fuse, dijo a Bloomberg Línea que la firma vio una oportunidad de hacer una inversión en etapa inicial que “todavía no se estaba haciendo en Brasil”. Yamamura proviene de la industria del private equity, pero creó Fuse hace dos años con la idea de ayudar a las empresas a crecer “más por las relaciones que por el dinero inyectado”.
Fuse lanzó recientemente su primer fondo centrado exclusivamente en web3. En agosto, el administrador del fondo comenzó a recaudar dinero para Fuse Capital Fund II, con la intención de recaudar US$50 millones, con el primer cierre de US$10 millones. Fuse tiene la intención de transformar sus inversiones de capital en tokens. Una premisa de las inversiones del fondo es que los inversionistas emiten tokens dentro del plazo de cinco años del fondo, lo que permite realizar desinversiones a partir de la venta de esos tokens.
Fuse Capital ya había participado en Credix’s Seed en diciembre de 2021. En ese momento, la fintech recaudó $2.5 millones con DRW Cumberland y ParaFi Capital. Solana Ventures, Transfero Swiss BRZ Solana Ecosystem Fund, Petrock Capital, MGNR, Mercurial y Parrot Finance también han invertido.
El negocio de Credix
Chaim Finizola es mitad brasileño y mitad belga. Junto con el CEO Thomas Bohner y el CTO Maxim Piessen, crearon Credix para brindar opciones de financiamiento para fintechs y empresas que brindan crédito.
Las empresas solicitan dinero a través del mercado de Credix, que conecta esa solicitud con quienes pueden garantizar el crédito: inversores institucionales y prestatarios que van desde bancos, fondos y personas de alto patrimonio. Es una alternativa a FIDC (Fondos de inversión de cuentas por cobrar) donde cada empresa necesita emitir su propio FIDC para la financiación.
Los inversores pueden invertir de forma activa o pasiva y pueden analizar y suscribir acuerdos uno por uno. Según Credix, estos inversores pueden anticipar un rendimiento de alrededor del 12% a más del 20% anual.
Credix comenzó operando con boletos de hasta US$1 millón. La empresa utiliza stablecoins del USDC, criptomonedas vinculadas al dólar, para asegurar el crédito en la plataforma y convierte la criptomoneda a la moneda local para las empresas clientes.
En entrevista con Bloomberg Línea, Bohner dijo que desde Seed el criptomercado y el panorama macroeconómico han cambiado, pero que ante el colapso de las criptomonedas, la tesis de la empresa ha cobrado aún más relevancia.
“Al principio, nuestra tesis era que las criptomonedas y la cadena de bloques deben diversificarse. Necesitamos tokenizar los activos del mundo real y la tecnología blockchain debe estar aún más conectada con la economía del mundo real. Hemos visto que eso sucedió recientemente con este entorno macro y existe la necesidad de esa infraestructura. Nos ha dado la confianza de que vamos en la dirección correcta y debemos redoblar la apuesta”, dijo Bohner.
Credix lanzó su plataforma utilizando la blockchain Solana. El producto está funcionando y Bohner dijo que la compañía ya ha distribuido casi US$25 millones en préstamos. “Durante el proceso de financiación de la Serie A, el mundo ha cambiado varias veces desde una perspectiva macroeconómica y criptográfica. Pero debido a que nos enfocamos en ser una plataforma institucional que conecta la actividad del mundo real con las finanzas descentralizadas, teníamos confianza en nuestro juego y con nuestros inversores”, dijo el CEO, aunque reconoció que el proceso tomó más tiempo de lo esperado, en gran parte porque de la diligencia debida que hicieron algunos inversores.
“Tuvimos una valoración justa, en línea con lo que esperábamos”, dijo el empresario.
Bohner no cree que todos los activos en el mundo blockchain y criptográfico deban estar vinculados a la actividad del mundo real, pero cree que para que la industria crezca, se deben incorporar más activos a la tokenización. “Si observa el mercado financiero actual, el crédito y los derivados son mucho más importantes que las acciones. Y son mucho más grandes que Bitcoin y Ethereum. Por lo tanto, creemos que todos pueden existir juntos, pero pueden beneficiarse al ser activos digitales tokenizados en una cadena de bloques, lo que brinda más interoperabilidad, escalabilidad y eficiencia”.
Según Bohner, usar blockchain para conectar inversores en emerLos mercados emergentes pueden garantizar un mayor acceso financiero y un menor costo de capital. Hoy Credix tiene seis clientes en Brasil. Adiante, que ofrece capital de trabajo para pequeñas y medianas empresas, Provi, que ofrece financiación para estudiantes, fintech a55, una empresa de financiación basada en ingresos, además de proporcionar crédito para una empresa de financiación de automóviles.
Los fondos de la Serie A se aplicarán al desarrollo de la plataforma, agregando financiamiento del mercado secundario para fintechs, así como la contratación de ingenieros y personal de tecnología. “Estamos contratando en todo el mundo. Tenemos 14 personas pero planeamos tener alrededor de 25, dependiendo de la demanda, en los próximos meses”, dijo el gerente general.
Credix es una empresa “remote-first”, pero tiene una oficina en São Paulo y Nueva York. Hoy, los empleados están repartidos por Brasil, Estados Unidos y Europa. La compañía tiene como objetivo alcanzar los 100 millones de dólares en activos bajo gestión en los próximos meses.
Por ahora, todos los contratos de clientes de Credix están en Brasil, pero Bohner dijo que ya tiene los primeros contratos para operar en México y Colombia a finales de este año.
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