Santo Domingo — El financiamiento bancario es uno de los sectores sensibles a los cambios en la tasa de política monetaria (TPM), la cual, en República Dominicana incrementó 475 puntos básicos desde noviembre de 2021, pasando de 3,00% a 7,75% anual. Medida tomada por las autoridades monetarias para enfrentar la inflación, que a julio se ubica en 9,43%.
De acuerdo con los datos de la Asociación de Bancos Múltiples de la República Dominicana (ABA), en el primer trimestre del 2022 (enero-marzo), la banca múltiple registró financiamiento por RD$35.100 millones, unos RD$7.416 millones corresponden a vehículos usados y RD$27.684 a vehículos nuevos.
Entre marzo del 2021 e igual mes del 2022 la cartera de préstamos incrementó 14%, cuando se ubicaba en RD$30.771 millones. En el referido período el Banco Central había aumentado la tasa de interés de 250 puntos básicos.
El Banco Caribe es uno de los actores importantes en el sector de préstamos automovilísticos. En el mes de julio la calificadora internacional Feller Rate elevó a A- con perspectivas Estables la calificación de riesgo de la entidad.
Su presidente ejecutivo, Dennis Simó Álvarez, conversó con Bloomberg Línea sobre cómo ha impactado la medida y cómo pondera el mercado, entre otros tópicos. La entrevista ha sido condensada y editada para mayor claridad.
El Banco Caribe es uno de los principales financiadores de vehículos del país, ¿A qué se debe?
Desde nuestros inicios, Banco Caribe enfocó sus esfuerzos en brindar una propuesta de valor competitiva hacia los préstamos de vehículos, acompañado de un servicio memorable y soluciones innovadoras. Somos pioneros en el segmento de vehículos usados y en la implementación de autoferias digitales en toda la banca dominicana y reconocidos como un efectivo aliado de las principales asociaciones del sector. Cuando a lo anterior se le adiciona tasas preferenciales y un excelente servicio pre y post venta, hemos logrado convertirnos en la institución financiera líder en financiamiento de vehículos usados dentro de la banca múltiple nacional con una cuota de mercado de 37,8%.
El Banco Central incrementó la Tasa de Política Monetaria 7 veces desde noviembre 2021, ¿Cómo considera esas alzas?
Entendemos que es una medida necesaria para combatir la inflación y responde a un fenómeno global. Estamos apenas comenzando a recuperarnos de la crisis económica causada por la pandemia y en la actualidad, la guerra en Ucrania tiene una alta incidencia en el aumento de los precios y en situaciones de abastecimiento. Estamos posiblemente ante uno de los escenarios económicos más complicados de las últimas décadas. Mantener la estabilidad económica es una prioridad para nuestro país.
¿Cómo afecta a los clientes el alza de la TPM?
Aunque es una medida necesaria es natural que, como consecuencia, haya variaciones en las tasas de interés activas y pasivas. Ahora es un excelente momento para ahorrar y para invertir, por ejemplo. Como institución financiera socialmente responsable, siempre hemos velado por la salud financiera de nuestros clientes con una visión 360 y tomando medidas de flexibilización cuando las situaciones lo ameriten. Acompañamos a nuestros clientes en todo su ciclo de vida con nosotros.
¿Se ha resentido la cartera de préstamos para vehículos a raíz de los incrementos?
Nuestra cartera se mantiene constante, gracias a iniciativas como ferias, condiciones especiales y buen manejo de la experiencia de nuestros clientes. Gracias a estos esfuerzos y al apoyo de nuestros clientes, Banco Caribe ocupa actualmente el 1er lugar en la cartera de vehículos usados de la banca múltiple a nivel nacional.
¿Cómo considera que se encuentra el sector de vehículos del país?
El mercado de Republica Dominicana es muy dependiente de mercados internacionales, en especial de Estados Unidos, quienes reflejan tasas de inflación en vehículos usados superiores al 40%, mientras que la oferta de vehículos nuevos se ha visto afectada por la escasez de chips que se ha vivido en todas las industrias a nivel global. Sin embargo, el sector vehículo del país es un sector muy resiliente y organizado que ha sabido sortear y reponerse a condiciones de mercado y de inventario muy retadoras. Afortunadamente cuentan con el apoyo de instituciones financieras para seguir ofreciendo condiciones competitivas y ofertas atractivas para los clientes.
¿Cuál es el monto de la cartera actual de préstamos de vehículos?
Nuestra cartera actual de préstamos de vehículos supera los RD$3.000.000.00
¿Cuáles vehículos tienen mayor solicitud de financiamiento, nuevos o usados?
Nuestro enfoque primario han sido los vehículos usados, donde somos el principal banco múltiple en este segmento. Desde el 2021 ampliamos el enfoque para incluir vehículos 0 Kilómetros, por lo que también estamos creciendo en esta cartera, siempre proponiendo ofertas y promociones que permitan a nuestros clientes acceder al vehículo de sus sueños en las mejores condiciones posibles. Los vehículos que financiamos van proporcionados con las preferencias de los clientes, lidereada por los japoneses, coreanos y americanos. Hay además una alta demanda de vehículos híbridos y eléctricos por clientes que buscan una forma de movilidad amigable con el medioambiente.
¿Cuál es la tasa de morosidad de la cartera de vehículos?
La tasa de morosidad de vehículos durante la pandemia alcanzó la cifra de 4,28%, pero gracias a una eficiente gestión de la banca, de la estabilidad y recuperación económica del país y por ende de los clientes, la tasa promedio de morosidad de la cartera de vehículos del mercado se encuentra en 1,71%, de acuerdo con cifras de la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana a mayo 2022.
¿Cuáles son las marcas de mayor financiamiento?
En nuestra experiencia, las preferencias van lideradas por marcas japonesas, coreanas y americanas. El Top Ten, de acuerdo con nuestra cartera de financiamiento lo componen: Hyundai, Honda, Nissan, Toyota, Kia, Ford, Daihatsu, Chevrolet, Jeep y Mazda.
¿Cómo están los financiamientos para vehículos eléctricos, tienen alta demanda?
La movilidad eléctrica es una tendencia que llegó para quedarse, afortunadamente, y cada vez hay más demanda. Estamos conscientes que el mercado apunta a una realidad cada vez más sostenible en términos de movilidad, esto se hace evidente cuando en el portafolio de vehículos de los concesionarios encontramos una propuesta más amplia que impulsa el segmento.
¿Hay financiamientos especiales para promover la movilidad eléctrica?
Los vehículos eléctricos los contemplamos en todos nuestros financiamientos especiales y ferias con tasas preferenciales. Como parte de la movilidad eléctrica también apoyamos con la implementación de estaciones eléctricas de carga en varias de nuestras sucursales.