Santo Domingo — La transformación digital y los avances en tecnología financiera han dado paso a entidades que ofrecen servicios de intermediación bancaria de manera 100% digital, los llamados neobancos.
En un principio, están dirigidos a los “millennials”, nicho de mercado que no quiere ir a sucursales ni hacer filas, sino que prefiere realizar sus operaciones a través de una aplicación en su teléfono móvil, según el banco BBVA.
Los neobancos no solo están siendo una facilidad para los que no quieren hacer filas, también están enfocando sus productos para dar soluciones financieras a grupos fuera de la banca tradicional, especialmente a los que tienen algún tipo de barrera para hacerlo, como es el caso de latinos que viven en Estados Unidos.
En el país norteamercano hay más de 62 millones de hispanos, pero son de los grupos menos bancarizados.
El informe de la Bienestar económico de los hogares estadounidenses en 2020-mayo de 2021, de la Reserva Federal destaca que, “las tasas de no bancarización y de infrabancarización eran más elevadas entre los adultos con menores ingresos, los adultos con menos estudios y los adultos negros e hispanos”.
Con la visión de dar servicios a esa población nació Pana, un neobanco centrado en los latinos, el cual pretende ser la clave para que millones de hispanos en los EE. UU. puedan gestionar los servicios a través de la aplicación móvil y con su tarjeta de débito en primera instancia.
El neobanco entró al programa de verano de Y Combinator, el acelerador de startup de más repunte mundial, en el cual han participado compañías globales como Airbnb y latinoamericanas como: Kovi, Rappi, Nowports, entre otras.
Piero Nuñez del Risco, cofundador y CEO de Pana, indicó a Bloomberg Línea que en una visita al país norteamericano vio los avances de la banca estadounidense, pero que no era el caso para la mayoría de los latinos que viven en el país.
Según dijo, comprobó de primera mano, lo difícil que es abrir una cuenta si no se tiene el social security, o lo difícil y costoso que es enviar dinero a pesar de lo grande que es la industria de las remesas.
Además de la situación, el ver como los subancarizados hacen banca fuera del sistema financiero, junto a su experiencia en el área bancaria en República Dominicana y en el sector fintech, lo llevaron a crear Pana.
El neobanco permite abrir una cuenta en línea con pasaporte o número de seguro social. A través de la aplicación se puede enviar o recibir dinero, siendo el principal servicio en estos momentos junto con la tarjeta de débito, pero pretenden una ampliación de su cartera de servicios.
El poder de las remesas en la región
Las remesas que reciben las familias de los migrantes de América Latina y el Caribe son un aporte esencial para las economías de los países. De acuerdo con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), en muchos casos son determinante para evitar que caigan por debajo de la línea de la pobreza.
Un levantamiento realizado por Bloomberg Línea destaca que hasta el 2 de agosto en América latina han llegado más de US$53.423,32 millones en remesas a diversos países de la región, el 37% de lo proyectado por el Banco Mundial para este año.
La aplicación permite enviar hasta US$300 dólares de forma gratuita, a partir de ahí US$9,99. Además, permite crear grupos sociales que conecta a los usuarios donde se puede planificar o conversar sobre decisiones financieras dentro de la aplicación.
En un mes que llevan de forma pública en el mercado cuentan con US$100,000 en transiciones dentro de la aplicación.
La cuenta está abalada por Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta US$250,000 en la cual se pueden mantener los ahorros la cual tiene una tarjeta Visa débito que puede ser usado en cualquier parte del mundo.
¿Cómo llegaron Y Combinator?
Piero explicó que, junto a su socio fundador, Luis Peña, le dieron forma a Pana y consiguieron un inversionista ángel dominicano, quien creyó en el proyecto y levantaron su primera ronda para ponerse en operación.
Primero entraron al programa Fast Track de Visa, el cual permite a los startups acceder a la red de socios de Visa y luego aplicaron al Y Combinator y lograron entrar.
Puntualizó que en, aunque están constituidos como una empresa norteamericana, su capital y mano de obra en más de un 90% es dominicana.
Resaltó que en República Dominicana hay un gran avance en el sector fintech y hay mucho potencial en el lado de infraestructura, capital, financiamientos, pagos, eficiencia operativa, entre otras.
Más capital que emprendimiento
Piero, ex jefe de la Fábrica Digital de Scotiabank en el Caribe y Centroamérica, puntualizó que en el país caribeño hay más capital disponible para invertir que emprendimientos listos para recibir inversión.
Destacó que, aún con los emprendimientos listos para la inversión, el mercado dominicano es pequeño para algunas inversiones, por lo que, lo ideal es tener en cuenta una regionalización del producto para ser más atractivo para los inversionistas.
“Como país tener hay que tener en la mira una integración regional de las fintech, no es lo mismo venderle a un mercado de 10 millones de habitantes, que uno que tiene entre 60 y 70 millones de habitantes”, dijo.
