Raincoat, una startup originaria de Puerto Rico que desarrolla soluciones de seguros climáticos escalables que permite tramitar reclamos individuales al instante, recaudó una ronda semilla de US$4.5 millones de dólares. La ronda fue liderada por el inversionista en tecnología de seguros Anthemis e incluye el respaldo del SB Opportunity Fund de SoftBank Group.
También participaron en la ronda semilla el líder bancario puertorriqueño Banco Popular, el grupo financiero chileno Consorcio, 305 Ventures con sede en Miami y Divergent Capital, enfocado en deep tech o tecnología profunda en español.
Sobre la base del concepto de seguro paramétrico, con su diseño de pólizas y mecanismos de pago ultra simplificados, las soluciones de seguro climático de Raincoat tienen como objetivo proporcionar a los gobiernos, instituciones financieras y aseguradoras productos automatizados de extremo a extremo para proteger a las personas afectadas por desastres naturales como huracanes, terremotos o inundaciones.
Esto en un país que se encuentra en la ruta de los huracanes tropicales en el Caribe. Raincoat busca proporcionar una nueva generación de seguros paramétricos a escala, protegiendo a las personas de los más de 850 desastres climáticos que ocurren anualmente.
Raincoat se fundó en respuesta a las secuelas del huracán María, que azotó a Puerto Rico en 2017, dejando a millones sin electricidad ni agua durante meses, y miles de hogares y negocios gravemente afectados. Los residentes, incluidos los emprendedores, tuvieron que esperar un proceso de reclamos lento y engorroso para averiguar si recibirían un pago. Sin embargo, después de un período prolongado, la mayoría de los reclamos fueron denegados, y 3 años más tarde todavía había US$1,6 mil millones en reclamos de seguros sin pagar solo en la isla.
Esta ronda de inversión se da en un momento complicado para las startups en Latinoamérica , además en un país que no es de los que más suelen captar inversión. De acuerdo con el Global Entrepreneurship Monitor (GEM) Puerto Rico 2020, para el acceso a la financiación empresarial, la puntuación del país aumentó de 3,4 en 2019 a 3,6 en 2020.
Estos datos ponen a Puerto Rico en el puesto 34 entre las economías GEM: significativamente por debajo de Estados Unidos (5,6), aunque cerca de la puntuación de México en esta condición (3,8).
¿Cómo funciona Raincoat?
La startup desarrolla la infraestructura y las capacidades necesarias para ofrecer una solución de seguro climático escalable y automatizada que las empresas y entidades públicas pueden ofrecer a las personas que necesitan estar cubiertas ante un desastre natural.
“Si bien el seguro totalmente automatizado es la clave para asegurar a los más vulnerables contra los desastres climáticos cada vez más frecuentes, los obstáculos para implementar estos programas a escala son increíblemente complejos. Nuestro equipo entrega una solución completamente operativa y hecha a la medida que se puede integrar en los canales existentes de nuestros socios, facilitando la respuesta de reclamos a las personas”, expresó Jonathan González, cofundador y CEO de Raincoat en el comunicado de esta ronda.
Sus productos tienen como objetivo ayudar a promover la adaptación climática global y eliminar la brecha persistente de cobertura global.
Actualmente, Raincoat está trabajando con aseguradoras internacionales y gobiernos de todo el mundo para proteger a los agricultores y las personas de las condiciones climáticas catastróficas que afectan sus negocios. Asimismo, la startup cuenta con proyectos corporativos activos en Puerto Rico, Jamaica, México y Colombia.
Con esta ronda de financiación, Raincoat busca expandir sus servicios en todo el mundo, brindando una solución para las más de 3 billones de personas y 120 millones de empresas en riesgo de verse afectadas por desastres naturales.
Las soluciones de Raincoat se han utilizado para implementaciones a gran escala, como el proyecto Tripartite IDF en México, cuyos participantes incluyen el gobierno de México, el PNUD, AXA, Paribas Group, Guy Carpenter, Swiss Re y Munich Re.
