QUITO — En el primer semestre de 2022, los bancos privados del Ecuador otorgaron US$ 15.031 millones (30% más frente a 2021) a 565.447 clientes (19% adicionales). Pero uno de los datos más relevantes es que las mujeres de entre 26 y 45 años son quienes más acceden a crédito. Además, en todos los segmentos son mejores pagadoras que los hombres.
En microcrédito, por ejemplo, seis de cada 10 operaciones se destinan a mujeres, lo que equivale al 55% del monto total entregado por nuevos microcréditos.
Estos datos son parte del primer reporte sobre los préstamos otorgados a personas y empresas, denominado Radiografía del Crédito en Ecuador, que fue desarrollado por la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) en alianza con Aval Buró. El informe analiza la evolución de los nuevos créditos entregados por la banca privada por monto, operaciones y clientes, caracterizando estos datos por género, edad, ubicación geográfica y actividad económica.
Según la investigación, de las 550.562 personas que accedieron a un crédito en el primer semestre de 2022, 49,6% son mujeres y 49,8% hombres (del 0,6% restante no se tiene información), “lo que demuestra que la banca apunta a la inclusión financiera, acortando continuamente las brechas de género”.
En cuanto a operaciones crediticias, entre enero y junio de 2022, la banca privada otorgó 751.232 operaciones a personas, de las cuales 373 mil corresponde a mujeres. Las mujeres, entre los 26 y 45 años, son quienes más operaciones de crédito recibieron, con 198.785, comparado con los hombres de ese mismo rango de edad que han solicitado 196.208 operaciones.
Como lo señalamos previamente, las mujeres optaron, sobre todo, por el microcrédito. Según el reporte, 59% de las nuevas operaciones de microcrédito (156.000 operaciones) fueron otorgadas a mujeres durante el primer semestre de 2022, es decir, seis de cada 10 operaciones, que en monto equivalen al 55% del total entregado (US$ 638 millones).
Pero, además, “el reporte evidencia que las mujeres son mejores pagadoras que los hombres porque tienen, en promedio, un mejor score crediticio en todas las edades”.
MÁS CRÉDITO PRODUCTIVO
El 51% del monto entregado a personas en 2022 se destinó a los sectores productivos, donde están los microcréditos, créditos pymes, empresariales y los créditos de vivienda.
En el crédito a empresas de todos los tamaños, los bancos entregaron US$ 10.358 millones a través de 173.540 operaciones durante el primer semestre de 2022, un 30% más que el monto otorgado en el mismo periodo de 2021.
Los créditos a empresas financian las actividades de tres sectores: comercio al por mayor y menor (36%), manufactura (22%) y agricultura (15%). Las empresas con mejor calificación crediticia se encuentran en Tungurahua, Imbabura, Cotopaxi, Pichincha y Guayas. “Esto demuestra que los bancos se han convertido en un motor para impulsar la actividad empresarial y de los hogares en el país, contribuyendo a la reactivación y al crecimiento”, dice el informe.
MENOS MOROSIDAD
Pese al shock de la pandemia, que supuso desafíos para que algunos clientes cumplan con sus obligaciones, el reporte muestra una recuperación en la participación de ecuatorianos que cumplen puntualmente con el pago de créditos: entre junio de 2020 y junio de 2022, los créditos con pagos incumplidos disminuyeron del 6,4% al 2,8%.
Incluso, la participación está por debajo de lo registrado en 2019 (4,8%). “El hecho de que más ecuatorianos paguen a tiempo sus cuotas se traduce en una mejor calificación del score crediticio”, que es un puntaje entre 0 y 999 que mide la probabilidad de que un cliente pague su crédito oportunamente. Cuando paga sus deudas puntualmente, el score será más alto. Pero, si no paga a tiempo, el score será bajo.
