Bogotá — A medida que pasa el tiempo es más común soñar con la posibilidad de comprarse una vivienda, ya sea un apartamento o una casa. Cumplir esta meta hace parte de la lista de sueños de muchos, pero para lograrlo es importante la planeación financiera y resolverse varias preguntas.
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Si usted hace parte del grupo de personas que tiene en el radar meterse en un proyecto de vivienda, saber qué son las cuentas AFC, cómo funcionan y qué beneficios pueden traerle para cumplir su meta, será clave. Bloomberg Línea consultó a expertos para poder ofrecerle algunas recomendaciones que le ayudarán.
Lo que debe saber sobre las cuentas AFC
Antes de empezar es importante saber qué es una cuenta AFC, sobre esto, Juan David Toro, gerente de vivienda de BBVA en Colombia, respondió que son aquellas a través de las cuales se puede “ahorrar todos los aspectos relacionados con la adquisición y financiación de vivienda como: la cuota inicial, porción no financiada, cuotas de crédito y/o cánones de leasing habitacional no familiar, opciones de adquisición, entre otros”.
Ahora bien, antes de abrir una cuenta como estas, se debe tener en cuenta que como su objetivo es fomentar la comprar de vivienda, en caso de que se quieran retirar los recursos antes de tiempo o para otro fin, perderá los beneficios tributarios que tienen los ahorros en este tipo de productos. Es decir, en dichas condiciones, el retiro estará sujeto a las retenciones tributarias correspondientes.
Para entender mejor lo anterior, expertos de Bancolombia explicaron que los recursos que se depositan en las cuentas AFC adquieren el carácter de renta exenta hasta el tope establecido por la ley para efectos de retención en la fuente. Es decir, ayudan a que la gente pueda pagar menos impuestos en su declaración de renta.
Así las cosas, para no perder los beneficios tributarios o para evitar el pago de impuestos sobre esos recursos, los ahorros en las cuentas AFC solo deben ser retirados si cumple 5 o 10 años o para compra de vivienda nueva o usada y el pago de préstamo de vivienda.
Según Juan David Toro, de BBVA, “el mejor provecho que se le puede sacar a las cuentas AFC es canalizando a través de esta todos los tipos de pago permitidos y aprovechando sus atractivas tasas de remuneración, que en promedio son superiores a las de las cuentas de ahorro tradicionales”.
Entre las características que presentan este tipo de cuentas es que usualmente no solicitan un monto mínimo de apertura, además, no generan tarjeta débito y no cobran cuota de manejo. Sin embargo, debe tener en cuenta que para abrir una cuenta de este tipo debe hacerlo presencialmente en la sucursal de la entidad bancaria que prefiera, verifique esta sea vigilada por la Superintendencia Financiera para evitarse dolores de cabeza.
Lo importante, según expertos, es que antes de abrir un producto de este tipo pregunte bien en el banco los beneficios que le otorgan, qué riesgos podría correr, qué rentabilidades le puede dar, qué cláusulas tiene que cumplir, entre otros.
Principales recomendaciones si quiere ahorrar en cuentas AFC
El experto de BBVA mencionó los siguientes:
- No retirar los recursos para un destino diferente.
- Soportar los retiros con los documentos exigidos por la ley para poder aprovechar los beneficios tributarios.
- Domiciliar el crédito hipotecario o leasing habitacional familiar para el cobro de las cuotas / canones mensuales.
Pros y contras de ahorrar en cuentas AFC
Pros:
- Las tasas de interés que se perciben en este producto.
- Cobertura seguro Fogafín.
- Ahorro con destino específico, lo que evita desvío de la intención de ahorro.
- Beneficios tributarios.
Contras:
- Trámites y documentación de soportes para poder retirar los recursos con el beneficio tributario.
- Dificultad para obtener los beneficios cuando hay más de un comprador de la misma vivienda.
