Bloomberg Opinión — La actual generación de veinteañeros (la mayoría de los cuales pertenecen a la Generación Z) parece haberse contagiado de la vieja tradición de “vivir a lo grande” mientras se es joven y no preocuparse por el dinero.
Una tendencia de las redes sociales que se ha apoderado recientemente de TikTok muestra a personas que comparten vídeos o fotos de viajes al extranjero con el texto: “Recuperaré mi dinero, pero nunca...”. El espacio en blanco al final dice algo así como “... volver a tener 20 años y nadar en una playa solitaria de Albania”.
Este sentimiento parece aparecer en cada generación. (En 2015, tomó la forma de un artículo viral, “Si tienes ahorros a los 20 años, estás haciendo algo mal”). El problema es que es un concepto erróneo.
Es un mito que sólo tienes dos opciones sobre el dinero cuando estás en tus 20: que estás completamente encerrado, eres frugal y ahorras para tu futuro, o estás gastando a lo grande por la vida, acumulando experiencias invaluables (y probablemente deudas) y planeando ser más prudente en el plano financiero más adelante.
En realidad, puedes ahorrar para tu futuro y al mismo tiempo estar nadando en las aguas de Albania o comiendo pastel en un tren por los Alpes suizos. (O, dependiendo de tu situación financiera particular, tu “vivir a lo grande” puede ser más barato). Sólo tienes que pensar estratégicamente con respecto a tu dinero y tus ambiciones, es decir, fijar objetivos y ceñirte a un presupuesto que te permita cumplirlos.
Hacer un balance de tu flujo de dinero y crear un plan de gastos puede ayudarte a evitar los volátiles vaivenes financieros entre derrochar siempre o ahorrar siempre. En lugar de eso, puedes prepararte para una vida de estabilidad y elección.
Una verdad importante de la tendencia de TikTok es “voy a recuperar el dinero”. Es cierto que mucha gente verá aumentos y ascensos a lo largo de su carrera. Pero también vale la pena recordar que la vida no tiende a ser menos costosa a medida que se envejece. Tus gastos también suelen aumentar: tu futuro yo puede querer comprar una casa, rescatar a unos cuantos perros, celebrar una boda, hacer viajes lujosos, comprar ropa y comida más bonitas, tener uno o dos hijos, quizá tomarse un año sabático del trabajo. Y es más probable que sufras una crisis de salud o que tenga que apoyar económicamente a un ser querido.
Gastar en exceso al principio de la vida puede sentar un precedente que no necesariamente podrá mantener sin perjudicarse económicamente en el futuro.
Un ejemplo: tener hijos. Una de las frases favoritas de uno de los compañeros de trabajo de mi marido, que está casado, sin hijos y con 50 años, es: Si no tienes hijos, tus 30 años son tus 20, pero con dinero. Ampliar una familia es un gasto enorme, sobre todo en Estados Unidos, que ha visto aumentar la tasa de mortalidad materna, no ofrece ningún permiso remunerado obligatorio después del parto y ofrece opciones de guardería atrozmente caras para los padres que trabajan.
Esto no significa que no debas vivir al máximo a los 20 años. Puedes seguir teniendo aventuras y una vida plena mientras trabajas para construir una base financiera sólida. Eso puede significar tomar decisiones financieras cotidianas que te permitan reservar dinero para tus objetivos futuros u optar por una versión rentable de tu sueño hoy en día en lugar de una de lujo total que pondrá a prueba tus ahorros.
La clave es ser intencionado. Si quieres tener la libertad de tomarte dos semanas de vacaciones en el destino número 1 de tu lista de deseos, reserva dinero para ello. Eso debería formar parte de tu plan de gastos (también conocido como presupuesto). Si puedes, aparta dinero cada mes para un viaje además de destinar dinero a pagar cualquier deuda, crear un fondo de ahorro para emergencias e invertir en un plan de jubilación.
Así es como funciona en la práctica: Empieza con una lista de tus gastos mensuales necesarios (alquiler, servicios públicos, transporte, alimentos, comida para perros, pagos de préstamos estudiantiles, etc.). Anota tus ingresos netos mensuales y resta sus gastos mensuales. Deberías contribuir a tu plan de jubilación antes de que el dinero llegue a tu cuenta corriente, así que tacha ya un punto de la lista de tareas pendientes. En una situación ideal, tus ingresos son superiores a tus gastos necesarios.
Suponiendo un superávit, puedes decidir exactamente a qué quieres destinar ese dinero cada mes después de cubrir tus necesidades básicas. Esto puede incluir el ahorro para tu próxima aventura y una partida en tu presupuesto para salir a cenar o ver espectáculos. Puede incluir lo que quieras, pero la cuestión es mantenerte dentro de tus posibilidades.
¿Podrás hacer absolutamente todo o comprar lo que quieras todo el tiempo? No. Pero llevar un control puede ayudarte a establecer prioridades y hacer sacrificios de los que no te arrepentirás después.
Esa planificación me permitió viajar al extranjero a los 20 años, al tiempo que ahorraba e invertía y ayudaba a mi marido a pagar los préstamos estudiantiles. También me ayudó el hecho de haber tenido actividades secundarias todo el tiempo y dirigir esos ingresos hacia mis “objetivos de diversión”.
Es fácil fijarse en el binario de la frugalidad frente a vivir a tope. Pero es mucho más gratificante discernir lo que realmente te parece importante. Nos bombardean constantemente con mensajes sobre lo que debemos valorar y por lo que debemos esforzarnos, pero gran parte de ellos son marketing y presión social. (¿Te parece atractivo nadar en una playa solitaria de Albania? Quizá viajar no sea lo tuyo y prefieras destinar más dinero a un hobby). Centrarte en tus valores te permitirá saber cómo deberías gastar, ahorrar e invertir tu dinero. Di no a lo que no quieres y presupuesta lo que es importante.
El futuro no está prometido, así que sí, crea algunos recuerdos y vive la vida sobre la marcha. Pero asegúrate financieramente, por si acaso vives hasta una edad avanzada.
Esta nota no refleja necesariamente la opinión del consejo editorial o de Bloomberg LP y sus propietarios.