Bogotá — Colombia expidió un decreto que define las reglas de juego para las finanzas abiertas en medio de las transformaciones que está afrontando la industria por cuenta de las nuevas soluciones tecnológicas y su relación con los consumidores.
La definición de las reglas se da en línea con el “proceso de transformación profundo” de la industria y “una dinámica competitiva distinta”, en la medida que hay mayor diversidad de actores.
En este sentido, desde el Ministerio de Hacienda se “propone precisar las normas aplicables a la transferencia de datos del consumidor entre entidades financieras, fomentar el acceso a dicha información en favor del desarrollo de nuevos servicios y funcionalidades financieras y aclarar las reglas bajo las cuales las entidades pueden comercializar sus servicios financieros a través de plataformas electrónicas”.
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Esto implica garantizar los instrumentos para generar mayor transparencia, definiendo las condiciones de las diferentes plataformas, así como los roles de quienes intervienen en la cadena del servicio, según el decreto.
Con este decreto se fortalecen los esquemas de protección a los usuarios frente al uso de estos servicios, a la vez que se definen los estándares tecnológicos que promueven la digitalización financiera.
También “se aclaran las reglas para la comercialización de manera no presencial de servicios financieros entre entidades vigiladas y no vigiladas, incrementando la transparencia de cara al consumidor y entre los distintos agentes que intervienen en estas operaciones”, resaltó el presidente de Colombia Fintech, Erick Rincón.
Puntualmente, el documento establece el tratamiento de la información de los consumidores financieros, para lo cual en “todos los casos debe darse estricto cumplimiento a las normas relacionadas con protección de datos y habeas data”.
También define el marco para la actividad de iniciación de pagos y las reglas de la operación de dichos servicios.
“Se propone adicionar la iniciación de pagos como una actividad del sistema de pagos que podrá ser desarrollada por participantes de esta industria, siguiendo reglas específicas que protegen al consumidor financiero y el adecuado funcionamiento del sistema”, detalla.
Entre otras medidas indica que “los iniciadores de pagos no podrán iniciar órdenes de pago sin haber sido autorizados previamente por el ordenante”.
Asimismo, señala que “cada orden de pago o transferencia de fondos iniciada deberá ser autorizada por el ordenante”.
Y “para que las órdenes de pago sean tramitadas en el sistema de pagos, las entidades emisoras deberán, en todos los casos, autenticar al ordenante”.
De acuerdo a un reporte de Allied Market Research, el tamaño de mercado de la banca abierta alcanzará los US$43.152 millones en 2026 en el mundo.
En la actualidad, Brasil y México se les consideran los mercados más avanzados en este tema en Latinoamérica porque cuentan incluso con una regulación que ya se está implementando, de acuerdo a ese informe.
El presidente de Colombia Fintech, Erick Rincón, compartió un comentario escrito a Bloomberg Línea en el que, si bien destaca la expedición del Decreto 1297 de 2022, también señala que “lo ideal hubiera sido tener una norma clara, una obligatoriedad en este tipo de procesos”.
“Adicionalmente, notamos que a pesar de tratarse de una norma reglamentaria le deja toda la definición de estándares a la Superintendencia Financiera, un proceso que culminará dentro de los siguientes meses”, profundizó.
Aunque de cualquier forma celebra que el avance de las finanzas abiertas le permitiría al sistema “mitigar los riesgos y también desarrollar productos financieros que sean mucho más convenientes para los clientes”.
“Las finanzas abiertas incrementarán la competencia en el sector al permitir a firmas diseñar productos personalizados de alto valor agregado, de manera eficiente y oportuna. Esperamos hacer parte de la instancia con la participación del sector privado que menciona dicho decreto, con el fin de aportar desde el mundo fintech los valiosos aprendizajes de varias compañías que han incursionado con el open banking en distintas jurisdicciones”, añadió.