Bogotá — Tener un apartamento o casa propia es el sueño de muchos, pero dar el primer paso no es tan fácil, toca tener en cuenta una serie de recomendaciones para poder cumplir su objetivo, sin ahogar sus finanzas.
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Conscientes de lo anterior y con el fin de ayudarle a tomar decisiones más informadas, Bloomberg Línea consultó a expertos para otorgarle recomendaciones en caso de que usted esté pensando en comprar su primera vivienda.
¿Qué debo tener en cuenta antes de comprar mi primera vivienda?
Esa es quizás una de las primeras preguntas que usted se habrá hecho si está en el mood de comprar vivienda. Sobre esto, el área de educación financiera menciona estas seis recomendaciones:
- Tener una capacidad de pago que no comprometa más del 30% de los ingresos, con el fin de evitar moras en los créditos.
- Tener un ahorro para la cuota inicial o comprar sobre planos y establecer metas según el presupuesto.
- Planear con anticipación para tener también cubiertos los costos de escrituración.
- Conocer una proyección de la cuota para verificar si con los ingresos y gastos mensuales se puede cubrir.
- Tener en cuenta la capacidad de endeudamiento, los ingresos y la estabilidad laboral. Además, el tipo de vivienda a comprar, el sector y sus características.
- Comprar una vivienda en la que el crédito hipotecario esté dentro del presupuesto. Además, ahorrar lo que más se pueda antes de la compra para tener ya la cuota inicial. Si la persona es joven y está empezando su vida laboral, es recomendable que consulte los subsidios y otros instrumentos disponibles que se conviertan en la cuota inicial del hogar de sus sueños.
Desde la visión de Rafael España, experto en decisiones financieras, en países como Colombia, la gente que tiene excedentes de efectivo invierte en finca raíz desde hace muchos años, entre otras cosas porque se cree que una vivienda al menos crece al ritmo de la inflación, “pero financieramente hablando, comprar una vivienda no es una decisión obvia, sobre todo porque la forma de financiamiento puede afectar el resultado y porque hay más opciones de invertir el dinero”.
España añade que hay que tener en cuenta que “a la hora de comprar, si se tiene todo el capital, la decisión puede implicar no ganar rendimientos en otras inversiones y casi que bloquear gran parte de los ahorros de una persona en un único activo en un solo lugar del mundo”.
“Qué pasaría si la gente invierte su dinero en otro activo, por ejemplo, en un CDT que hoy paga casi que el 11% o 12% al año y al mismo tiempo vive en arriendo, esa pregunta es relevante en este momento, pues al 11% anual en unos seis años y medio el dinero se duplica y comprar un CDT y firmar un arriendo es muy fácil, más fácil que comprar un apto”, planteó España.
El experto también dice que hay otra consideración a tener en cuenta y es si el apartamento o casa se compra con deuda. Por ejemplo, 50% con deuda. “El costo de los intereses puede ser superior al valor de un arriendo y ahí la decisión puede ser más fácil, no comprar y sí arrendar. Obvio, si no compras, ese dinero que tenías, lo debes destinar a una inversión, no es dejarlo al 0%, sino una inversión que genere unos retornos tranquilos”.
En resumen, dice España, cuando entran las finanzas en juego, hay que tener muy claro tres cosas antes de pensar en comprar una vivienda:
- El costo de oportunidad de invertir en un activo más liquido que un apartamento o casa.
- El valor de un arriendo y compararlo con una tasa de interés de un crédito.
- La aversión al riesgo, es una realidad que invertir todo el dinero en un solo activo puede ser algo riesgoso. A veces los costos de seguros y otro tipo de variables que mitiguen los riesgos, pueden servir, pero son un costo.
¿Cuánto de sus ingresos debería destinar para comprar su primera vivienda?
“Aunque no hay una cifra exacta, en términos generales podría decirse que entre el 10% y el 30% de los ingresos, con el fin de poder tener recursos para los demás gastos personales/familiares y obligaciones. Para muchos hogares colombianos comprar vivienda es la más importante inversión. Por lo tanto, es necesario hacer un seguimiento a los gastos mensuales y luego revisar cuáles de ellos se pueden reducir para tener capital ahorrado y poder invertir en vivienda, cuya rentabilidad se puede ver en el transcurso del tiempo”, dicen los expertos de educación financiera de Bancolombia.
¿Cuál es el momento adecuado para hacer una inversión de este tipo?
Los expertos de Bancolombia resaltaron que “el momento adecuado es cuando se cuenta con un presupuesto organizado, ahorro para imprevistos y si se tienen los recursos, cuando se tenga estabilidad laboral y capacidad de endeudamiento para poder cumplir con las obligaciones adquiridas y entre más joven mejor porque se puede aplicar a subsidios del gobierno o cajas de compensación”.
