QUITO — Las transacciones digitales crecen en el país y la pandemia las aceleró. Un reciente estudio de la Asociación de Bancos Privados (Asobanca) denominado El avance de la banca digital en Ecuador muestra que de los 695 millones de transacciones que se realizaron en 2021, el 41,1% se hizo a través de canales digitales (móvil o internet).
“Las transacciones efectuadas por canales digitales aumentaron en 65,1% comparado con 2020 y 160,7% con relación a 2019″, indica el reporte. A estas les siguieron los canales físicos (ventanilla y corresponsales no bancarios -CNB-), con 37,1%, y los canales remotos (cajeros), con el 21,8%.
El crecimiento se da principalmente por el aumento en canales móviles (celular), el cual es 7,4 veces más alto que en 2019. “Por lo tanto, la crisis sanitaria cambió la preferencia de los usuarios, ya que canales digitales se ofertaban incluso antes de la pandemia, pero su uso más extensivo se dio a partir de 2020″, apunta el reporte.
¿CUÁNTO SE TRANSACCIONÓ?
El monto total transaccionado a través del sistema bancario en 2021 asciende a US$ 272.842 millones. El 49,8% del monto se transaccionó por canales digitales, el 43,5% por físicos y el 6,8 % por remotos. Mediante el canal digital se transaccionaron US$ 135.849 millones, valor mayor en 38,6% (US$ 37.859 millones) comparado con 2020 y 58,1% (US$ 49.919 millones) con 2019.
De acuerdo con el informe, este crecimiento se debe a que durante la pandemia los usuarios migraron a los canales digitales ante un escenario de reducción de movilidad y “gran parte de los usuarios mantienen estos canales porque cubren requerimientos, cuestan menos y crearon nuevas preferencias”.
Para la Asobanca, en Ecuador, al ser una economía dolarizada, el uso de efectivo tiene un costo mayor y genera ineficiencias para los usuarios, además de acarrear desafíos en materia de seguridad. Por eso, este hallazgo es una oportunidad para fomentar canales digitales”.
LAS OPORTUNIDADES
Asimismo, el canal digital tuvo el menor número de usuarios en 2021 con 4,3 millones, a pesar de que presentaron el mayor número de transacciones y mayor monto. No obstante, este canal tuvo 3,6 veces más usuarios que en 2019, lo que muestra “un reto importante para Ecuador de ampliar estos canales digitales y fomentar la disminución del uso de efectivo”.
El valor promedio de transacciones realizadas tiene una tendencia decreciente. Entre 2019 y 2021, el monto de la transacción promedio pasó de US$ 482 a US$ 393 (US$ 89 menos). ¿Pero esto es bueno o malo? Según el análisis, un menor monto promedio ante un aumento del total de transacciones significa que hay más usuarios utilizando estos canales y, por ende, se vuelven más cotidianas.
“Esta tendencia se debe a la diversidad y versatilidad de los canales que ofrece la banca. El resultado de menores montos promedio transaccionados contribuye a mayor inclusión financiera, puesto que las transacciones permiten mayor acceso a servicios bancarios”, afirma la investigación.
LAS PERSONAS, MÁS CERCA DE LA DIGITALIZACIÓN
Para el año 2021, el mayor número de transacciones efectuadas por personas se llevó a cabo por el canal digital con un total de 261 millones, seguido del canal físico con 231 millones, y después el remoto con 151 millones. Asimismo, el canal que ostenta el mayor crecimiento es el canal digital, el cual crece en 68,6% con 2020 y 183,7% en 2021.
Este contexto se explica por el cambio en las preferencias tras la pandemia, donde las personas migraron de canales físicos (ventanilla) hacia digitales como móvil e internet, los cuales en Ecuador ya estaban desarrollados por los bancos.
Pese a este cambio, el canal físico sigue siendo importante para los usuarios de la banca privada. Las personas incrementaron el número de transacciones efectuadas por canales físicos un 30% dentro del periodo 2020 a 2021, es decir, tras la reapertura de la economía los usuarios están retornando a los canales físicos.
MILLENNIALS, A LA VANGUARDIA
Los millennials, es decir, personas entre 26 a 41 años, son la generación que mayor participación tuvo en todos los canales transaccionales en 2021, con 301 millones de operaciones que implica US$ 61.918 millones transaccionados. Esto representa 50,7% de los 598 millones de transacciones realizadas en ese año.
La presencia de los millennials se hace cada vez más relevante por su adaptación a los diversos canales digitales disponibles. Este grupo adoptó al celular como su canal principal para realizar sus transacciones, tras la crisis sanitaria. Por este canal, los millennials transaccionaron US$ 18.153 millones en 2021.
