Bloomberg — Los jóvenes pertenecientes a la llamada generación Z está adoptando el dinero en efectivo.
Tras el duro golpe económico que supuso la pandemia de Covid-19 y el aumento de la inflación que le siguió, la generación que está entrando a la edad adulta está combinando su amor por la nostalgia de finales de la década de 1990 (cuando destacaban los pantalones cargo, las gorras de cubo y las cámaras desechables) con una dosis de frugalidad a la antigua.
En un reto viral de TikTok, los usuarios rompen botellas de coñac Hennessy para acceder a billetes que llevan meses guardados. Otra tendencia consiste en organizar el dinero extra en sobres dedicados a diversos gastos. Otros, como McKenna Alvizo, de 21 años, simplemente hacen alarde de los artículos que han pagado con dinero en efectivo, que, en su mente, es básicamente “gratis”.
“Es un proceso de pensamiento que muchos de nosotros tenemos”, dijo. “Si no tengo que ver una deducción en mi cuenta bancaria, no parece que lo haya gastado”.
Sin duda, el uso general de los consumidores de dinero en efectivo ha disminuido constantemente en los últimos años, ya que las opciones digitales como Venmo y Apple Pay compiten con las tarjetas de crédito que ahora ofrecen el pago sin contacto. Y la pandemia fue dura para el billete verde, ya que un número cada vez mayor de estadounidenses gravitó hacia las compras en línea y se preocupó por si los virus podían transmitirse a través del papel moneda.
Pero parece que el uso de efectivo puede haber tocado fondo en 2020, según el último Diario de Elección de Pagos de los Consumidores del Banco de la Reserva Federal de San Francisco. El efectivo representó el 20% de todos los pagos en octubre, frente al 19% de un año antes, lo que supuso el primer aumento desde que comenzó el diario en 2016.
Uno de los factores que fomentan el uso más frecuente del efectivo son los descuentos que ofrecen los pequeños comercios, una tendencia que ha aumentado desde que Visa y Mastercard subieron en abril las comisiones por pagos con tarjeta de crédito a los comerciantes. Además, acumular deudas con tarjetas de crédito es cada vez más caro, ya que la tasa promedio anual alcanzó el 16,98% la semana pasada, el nivel más alto desde marzo de 2020, según CreditCards .com. Con la inflación en su punto más alto de los últimos 40 años, es otro incentivo para que los consumidores que se aprietan el cinturón utilicen los billetes.
La generación Z es más propensa a pagar con efectivo que las personas de 25 a 44 años, según la Fed de San Francisco. Y una encuesta reciente de Credit Karma descubrió que el 45% de los encuestados de la Generación Z prefieren el dinero en efectivo para las compras cotidianas, con un 33% de ellos diciendo que sienten que tienen más control cuando usan el efectivo, y un 25% diciendo que no quieren acumular deudas.
Para la Generación Z, el ambiente vintage del dinero en efectivo no hace más que aumentar su atractivo, dijo Jason Dorsey, presidente del Centro de Cinética Generacional.
“La Generación Z es una generación de throwback (reversión a un tipo o fase anterior)”, dijo. “El acto de llevar dinero en efectivo sigue siendo nuevo y diferente”.
‘Miedo a la deuda’
Aunque los vídeos de TikTok sobre transacciones en efectivo suelen ser divertidos y desenfadados, ocultan la forma pragmática y conservadora en que los estadounidenses más jóvenes enfocan su dinero.
Las finanzas de la Generación Z se vieron afectadas por la pandemia: el 43% de los que tienen entre 18 y 24 años declararon haberse retrasado en el pago de las tarjetas de crédito, el alquiler y otros pagos, según un estudio realizado en 2020 por el Center for Generational Kinetics. Ahora, la inflación más elevada de las últimas décadas les está afectando especialmente, inculcándoles el miedo a la deuda.
“Están en un lugar donde tratan de limitar el riesgo”, dijo Dorsey. “Quieren conocer las comisiones y todos los costes asociados a un método de pago. El dinero en efectivo es este almacén de valor tangible sin sorpresas que les permite limitar sus gastos.”
Lisette Pedraza, una asistente veterinaria de 25 años en San Diego, dijo que guardar dinero en efectivo en sobres le ayuda a ahorrar para artículos de gran valor, como los US$3.000 que guardó para el pago inicial de su auto.
“Si sé que hay un extra en mi cuenta de ahorros, me siento inclinada a gastar más dinero”, dijo. Por el contrario, el dinero que ya está retirado de su cuenta “se siente libre”.
Habiendo visto los problemas financieros de sus amigos y familiares mayores, uno de cada cinco encuestados de la Generación Z dijo que las deudas deberían evitarse a toda costa. De hecho, el 64% de los consumidores de la Generación Z declaró no tener ninguna tarjeta de crédito. Eso incluye a Alvizo, que paga exclusivamente en efectivo y con una tarjeta de débito.
“Tienes una cantidad ilimitada de dinero que luego te facturan y yo quería evitarlo”, dijo.
“Cash-stuffing”
Otros usuarios de TikTok utilizan el dinero físico para sanear sus finanzas mediante el cash-stuffing (reservar dinero en efectivo), una estrategia de ahorro en la que la gente controla sus gastos distribuyendo una cantidad de dinero en varios sobres dedicados a gastos regulares y objetivos a largo plazo.
Laura Castellanos, de 23 años, estaba harta de vivir de cheque en cheque y sentía que “pasaba constantemente” por sus tarjetas pero no sabía a dónde iba su dinero.
Luego de ver una demostración de un YouTuber sobre el uso de dinero en efectivo en marzo de 2021, Castellanos también empezó a hacer varias carpetas de dinero en efectivo en las que asigna diferentes sobres a varios objetivos de ahorro. Hasta 11 millones de personas han visto los vídeos de su cuenta de TikTok @abundantgains, que la muestran distribuyendo desde billetes de US$5 a US$100 de una pila de efectivo en fondos para unas vacaciones y más. En poco más de un año, ha ahorrado unos US$20.000.
“Cuando usamos dinero en efectivo, estamos tomando el control de nuestro dinero en lugar de que él nos controle a nosotros”, dijo.
Este artículo fue traducido por Andrea González
