Bloomberg — La inclusión financiera recibió un impulso durante la pandemia de Covid-19, considerando que el distanciamiento social y las cuarentenas fueron las principales herramientas de los gobiernos de todo el mundo para mitigar el impacto del virus durante los momentos más duros de la pandemia.
El virus terminó por impulsar los pagos digitales al punto que dos tercios de los adultos en todo el mundo ahora hacen o reciben una transacción por este medio, según el informe Global Findex publicado hoy por el Banco Mundial.
América Latina y el Caribe fue una de las regiones que vio uno de los mayores avances en el mundo en desarrollo: la proporción de adultos que tiene una cuenta subió 18 puntos porcentuales en comparación con la medición de 2017, la última que se había realizado. En concreto, 73% de los adultos tenía una cuenta bancaria en 2021 y, además, 40% pagó a un comerciante de forma digital. El 14% de los adultos hicieron esto por primera vez durante la pandemia.
“La revolución digital ha catalizado aumentos en el acceso y uso de servicios financieros en todo el mundo, transformando las formas en que las personas hacen y reciben pagos, piden prestado y ahorran”, dijo el presidente del Banco Mundial, David Malpass, en un comunicado de prensa.
Los países de la región donde hay más adultos que poseen una cuenta se encuentran en Venezuela, Jamaica y Brasil. En el caso venezolano, el informe resalta que sobresale en mayor parte por las cuentas desde las que se mandan o envías remesas o para recibir pagos por parte del gobierno.
La isla caribeña, por su parte, ha impulsado los pagos digitales al punto que está trabajando en un plan para que su banco central emita una moneda digital (CBDC, por sus siglas en inglés). Richard Byles, gobernador del Banco de Jamaica, dijo en el New Economy Gateway Latin America que realizó Bloomberg en mayo que el dinero en efectivo es “sumamente costoso”, pues se tienen que asumir gastos de distribución o de seguridad.
Byles añadió que tienen todo un programa para digitalizar la economía, que incluye el pago virtual de servicios o impuestos, con el objetivo de que hacer negocios sea más fácil.
En Brasil, la economía más grande de América Latina, el informe destacó que 18% de los adultos realizó su primer pago en comercios digitales tras el inicio de la pandemia.
“Al invertir en infraestructura pública digital y tecnologías para pagos y sistemas de identificación y actualizar las regulaciones para fomentar la innovación y proteger a los consumidores, los gobiernos pueden aprovechar el progreso informado en Findex y ampliar el acceso a los servicios financieros para todos los que los necesitan”, agregó Bill Gates, copresidente de la Fundación Bill y Melinda Gates y que ayudó a financiar el estudio, a través del comunicado de prensa.
El Banco Mundial también resaltó que el Covid-19 impulsó la adopción digital para el 15% de los adultos latinoamericanos, que realizó su primer pago de facturas de servicios públicos directamente desde su cuenta por primera vez. La cifra más que duplica el promedio de los países en desarrollo.
Además, destacó que en América Latina el 24% de los adultos recibió un salario del sector público, una trasferencia del gobierno o un pago de pensiones en una cuenta bancaria. Específicamente sobresalieron Argentina, Bolivia, Brasil, Costa Rica y Venezuela, donde más de 10% de los adultos abrió su primera cuenta en una institución financiera para recibir este dinero.
También hay otros casos como los de Colombia, Ecuador, Honduras y Perú, donde alrededor del 15% de los adultos pagó una factura de servicios públicos desde su cuenta por primera vez durante la pandemia (sin recurrir a dinero en efectivo) o proporciones como que el 40% de los adultos realizó pagos digitales en comercios utilizando una tarjeta, un teléfono móvil o Internet.
Un camino por recorrer
A pesar de los avances, en América Latina y el Caribe todavía hay obstáculos que impiden que la inclusión financiera sea mayor. Según el informe del Banco Mundial, seis de cada 10 de quienes siguen sin estar bancarizados dicen que los servicios financieros son demasiados costosos, mientras que el 32% respondió que las instituciones financieras están demasiado lejos a la hora de mencionar razones para no tener una cuenta.
Según las cuentas del organismo multilateral, hay 81 millones de adultos que, si bien están bancarizados, todavía pagan sus servicios públicos solo en efectivo. En total, 150 millones de adultos bancarizados realizaron pagos a comerciantes sólo en efectivo en 2021, incluyendo más de 50 millones de adultos en Brasil y 16 millones de adultos en Colombia.
Esto “indica que existen oportunidades para un mayor uso de los pagos digitales por parte de los adultos bancarizados”, dijo el informe.
Vale resaltar que a nivel mundial, al 2021, el 76% de los adultos contaba con una cuenta en una institución financiera, mientras que la proporción es de 71% en las economías en desarrollo.
El informe incluyó a Argentina, Bolivia, Brasil, Colombia, Costa Rica, República Dominicana, Ecuador, El Salvador, Honduras, Jamaica, Nicaragua, Panamá, Paraguay, Perú y Venezuela. México no fue incluida por las restricciones contra el Covid-19 que aún había en 2021.
