Credijusto, una fintech mexicana enfocada a dar créditos a empresas pequeñas y medianas, inyectará este mes MXN$150 millones a su Banco Covalto, anteriormente conocido como Banco Finterra, un monto que permitirán compensar las pérdidas hasta ahora registradas por el banco, dijo la calificadora PCR Verum.
La aportación, que supera las pérdidas por MXN$127 millones registradas por el banco al cierre de 2021, llevó a PCR Verum a incrementar la calificación crediticia del banco, que fue adquirido por Credijusto hace un año.
“El incremento de las calificaciones de Banco Covalto obedece a los recursos aportados por sus actuales accionistas que fortalecieron su base de capital y ayudó a compensar los resultados negativos de los últimos periodos”, señaló la calificadora en una nota distribuida en la Bolsa Mexicana de Valores.
Los accionistas de Covalto han aportado MXN$450 millones para fortalecer su estructura, durante los últimos ocho meses.
PCR Verum incrementó la calificación de riesgo de largo plazo de Covalto de BB+/M a BBB-/M, pasando de un nivel débil o especulativo a uno satisfactorio.
El incremento en la calificación crediticia estuvo influenciada también por las acciones de Credijusto para disminuir la dependencia de Covalto de un solo fondeador y mejorar sus indicadores de rentabilidad y eficiencia operativa.
La fintech busca la diversificación de Covalto por lo que planea traspasar créditos entre MXN$1.200 y MXN$1.500 millones, que actualmente forman parte de su Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom), dijo la calificadora.
En los últimos tres años, el desempeño financiero del Banco Covalto ha sido débil, debido al deterioro de cartera, por el incumplimiento de pago de algunos acreditados con exposiciones significativas.
“La calificación pudiera tener un ajuste a la baja si la calidad de sus activos permanece en niveles altos y las estrategias de recuperación no se concretan en el mediano plazo”, escribió PCR Verum.
Credijusto se convirtió en la primera fintech en México en adquirir un banco, con la compra de Finterra en junio de 2021.
La adquisición respondió a una tendencia global de empresas como Credijusto para convertirse en instituciones reguladas y con ello facilitar una oferta más diversificada de productos.
Credijusto, fundada por Allan Apoj Pascal y David Poritz, ha obtenido desde su establecimiento 400 millones de dólares de capital y deuda a través del respaldo de inversionistas como Credit Suisse, Point72 Ventures, New Residential Investment, Kaszek, QED Investors, Ignia, entre otros.
Finterra inició operaciones como institución de banca múltiple en 2016, con un enfoque hacia los sectores agropecuarios, corporativos agroindustriales y empresas de alimentos. Antes de ello, era como una sociedad financiera de objeto múltiple no regulada, que fue creada en 2004.
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