Bogotá — Endeudarse no es malo, aunque muchas personas lo vean así, lo cierto es que no, siempre y cuando se sepan manejar este tipo de compromisos sin ahogar las finanzas personales. Decirlo suena fácil, pero realmente hacerlo no es tan difícil si se tienen en cuenta algunas recomendaciones.
¿Está endeudado y quiere saber cómo ir saliendo de estas sin morir en el intento? Bloomberg Línea consultó a expertos para darle una serie de sugerencias que podría seguir y que seguro le serán de utilidad para alcanzar ese objetivo.
Cuando se tienen muchas deudas, es decir cuando se gasta más del 25% o 30% pagando obligaciones financieras, “se debe parar y analizar exactamente por qué se llegó a ese punto”, dijo Sergio Olarte, economista principal de Scotiabank Colpatria.
Olarte añadió que es importante “evitar seguir endeudándose y tratar de aumentar el ahorro en lo más que se pueda, restringiendo gastos menos relevantes y prepagando la deuda, de tal manera que la carga financiera pueda disminuir”.
Recomendaciones para salir de deudas
Según expertos del área de educación financiera de Bancolombia, es posible que algunas personas sientan que tienen demasiadas deudas y que ya no tienen la capacidad para responder. En estos casos, unos pasos sencillos pueden comenzar a mostrar la solución:
- Admitir y enfrentar la situación.
- Conocer el valor real de la deuda: valor, plazo, tasa.
- Buscar ayuda especializada: acudir al banco para recibir guía sobre las opciones.
- No adquirir nuevas deudas.
- Cortar los gastos innecesarios.
- Buscar renegociar las deudas. Se puede buscar cambiar las deudas con intereses altos por otros menores con alternativas como compra de cartera o renegociar plazos.
- Buscar alternativas para ampliar los ingresos.
Por favor, si quiere unas finanzas saludables, es importante que antes de tomar una nueva deuda se haga preguntas como: ¿Tengo la capacidad de endeudarme? ¿Entiendo cómo funciona un préstamo? ¿Entiendo cómo funcionan las tasas de interés? ¿Entiendo el compromiso que estoy adquiriendo, por qué lo estoy adquiriendo y las consecuencias de no pagar mi compromiso?
En línea con lo anterior, los expertos de Bancolombia exponen que “es clave manejar un endeudamiento máximo del 30% o hasta el 50% si hablamos de un crédito de vivienda. Lo que resulta indispensable en este contexto es que hay que mantener unos ingresos para cubrir las necesidades básicas, complementarias y garantizar siempre el ahorro, por pequeño que este sea”.
Además, si el endeudamiento aumenta más allá, claramente las finanzas se afectan al punto de que el flujo de caja se reduce. Pero para responder a esta pregunta debe revisar su nivel de endeudamiento con la siguiente fórmula: Endeudamiento= cuotas de los préstamos (totales) / salario mensual x 100% = ¿?
Así puede leer los resultados:
- 0-30%: Ideal. Estar dentro de este rango aumenta la posibilidad de la aprobación de un crédito.
- 30-40%: Medio. Haga su presupuesto, mire qué gastos puede dejar de tener para abonar a la deuda y que esta disminuya. Este valor se considera dentro de un rango medio, pero tenga cuidado, está en riesgo de estar sobreendeudado.
- 40% o más: Alto. Se encuentra muy endeudado, debe buscar alternativas para bajar el nivel de endeudamiento. Un nivel de endeudamiento superior al 50% de los ingresos disminuye la salud financiera de una persona, además de afectar su bienestar en general.
Pero “si definitivamente usted cree que es necesario adquirir una nueva obligación financiera se deben mirar las mejores condiciones en cuanto a la tasa de interés y al plazo que mejor se acomode dependiendo el consumo. Por ejemplo, una vivienda es a largo plazo, un vehículo a 4 o 5 años y en otros tipo de objetos, como un celular, la deuda no debería ser a más de 1 o 2 años como máximo”, dijo Sergio Olarte, de Scotiabank.
Por último, los expertos de Bancolombia dicen que antes de pedir un préstamo debería, además del costo:
- Verificar si el préstamo cabe en el presupuesto: ¿Lo puede asumir?
- Comparar: tomar el crédito más conveniente de acuerdo con su perfil y necesidad. También es clave revisar ese producto en diferentes lugares: ¿Cuál es más conveniente?
- Revisar el precio sin cuotas: ¿Cuánto es la diferencia? La diferencia sería el valor que pagaría en intereses más los costos asociados al crédito, como los seguros.
- El crédito compromete su presupuesto y su consumo futuro. Es dinero que debe tener en cuenta, pues ya no podrá disponer de él para sus gastos básicos.
