San Pedro Sula — La exclusión financiera en Honduras es un fenómeno concentrado principalmente en las zonas rurales, señala la Estrategia de Inclusión Financiera en Honduras (ENIF), el cual es un diagnóstico que plantea objetivos estratégicos para ampliar la cobertura en todos los fragmentos poblacionales.
En esa línea, la investigación a cargo de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) identificó dos canales de distribución innovadores: los agentes corresponsales y la billetera electrónica, ambos con potencial de bancarizar a los pequeños productores rurales en Honduras.
Sin embargo, la práctica muestra que para muchas comunidades el acceso a plataformas tecnológicas resulta inalcanzable, pero en respuesta a ello, una empresa regional pretende desarrollar medios electrónicos accesibles de pago para impulsar la inclusión financiera.
“Hay muchas personas que tienen que recorrer largas distancias a un costo elevado para hacer una transacción o recibir remesas”, dice Allan Guillén, gerente de Negocios WOCCU Latinoamérica-Honduras en entrevista con Bloomberg Línea.
WOCCU, siglas en inglés del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito, abrió hace casi cuatro años una sucursal en Honduras, en la cual atiende a las cooperativas de toda Centroamérica, con el ánimo de poner a disposición del sector medios electrónicos de pago, cajeros automáticos y billeteras electrónicas, una misma estrategia que funciona desde hace más de 15 años en México con la empresa tecnológica Entura.
Como subsidiaria de Entura surgió PayCoop, una empresa con capital prácticamente accionario de las cooperativas de ahorro y crédito. “Es la misma filosofía y la misma visión: poder bancarizar o llegar a todas esas zonas rurales donde la banca normal no llega”, refiere Guillén.
Según el ejecutivo, el sistema cooperativo en Honduras, cuyo nicho de mercado es de personas de escasos recursos económicos, ha crecido mucho, “es un sistema que tiene bastante renombre a nivel internacional”. En función de eso, WOCCU decidió abrir una oficina en el país, “para seguir brindando ese apoyo a las cooperativas de Honduras y con PayCoop darle ese acercamiento a la parte tecnológica”.
Las expectativas con la plataforma
Una primera etapa de PayCoop es llevar los aplicativos móviles a las cooperativas, donde el cooperativista pueda revisar su saldo de crédito, cuenta de ahorro, cuenta de aportaciones y hacer transacciones a través de estas herramientas.
En Honduras, 80 de cada 100 hondureños posee una línea telefónica móvil, según la Comisión Nacional de Telecomunicaciones (Conatel). El total de líneas telefónicas móviles en la modalidad de postpago es de 744,204 lo que representa 9.84% del total de abonados; y el total líneas telefónicas móviles en la modalidad de prepago es de 6.8 millones, lo que representa el 90.16% del total de abonados.
“Actualmente estamos haciendo una alianza con Banco Popular, que a su vez nos dará la posibilidad de hacer una alianza con el Ceproban (Centro de Procesamiento Interbancario”, para que las cooperativas puedan hacer interbanca, o sea, transacciones entre cooperativas y que sus socios no tengan que recorrer estas grandes distancias de un pueblo a otro, o una ciudad a otra para hacer un retiro, sino que a través de su propio celular van a poder hacer esto”, detalló Guillén.
El servicio de ACH Pronto (Automated Clearing House, por sus siglas en inglés), un sistema de transferencias electrónicas de fondos de banco a banco, está disponible en Honduras desde 2017. Sin embargo, aún no está disponible entre cooperativas, financieras y microfinancieras.
“Nos daremos el tacazo de la primera institución que pondrá el servicio de hacer transacciones de ACH Pronto en ambas vías, de la cooperativas al banco y del banco a la cooperativa”, destaca Guillén.
Una segunda etapa de PayCoop contempla la negociación con una empresa remesadora de Estados Unidos para llevar a través de sus aplicativos el pago de remesas a estas cooperativas, a precios mucho más accesibles y menores costos para los asociados.
A la fecha, la empresa tiene una cartera de seis cooperativas con presencia en diferentes departamentos del país. “Ya estamos trabajando con estas plataformas que le abrirán el espacio para muchos otros proyectos que tenemos en mente y otros que vienen en camino, relacionados con la tecnología”, añade Guillén.
Un panorama breve del sector cooperativista
El papel que cumplen las cooperativas, es fundamental para el desarrollo económico de Honduras, destacó la CNBS en su Reporte de Inclusión Financiera de 2021.
Este sector contribuye a la inclusión financiera mediante la intermediación a través de la captación de dinero de sus afiliados bajo las modalidades de depósitos como ser cuentas de ahorro retirable, cuentas de menor ahorrante a nombre de niños y niñas, hasta los 17 años de edad; ahorros permanentes o en aportaciones que son cuentas que no permiten el retiro de los ahorros, pero posibilitan el otorgamiento de préstamos automáticos hasta por la misma cantidad ahorrada; así como también préstamos fiduciarios y para adquisición de vivienda.
Actualmente existen 1,133 cooperativas a nivel nacional inscritas en el Registro Nacional de Cooperativas, distribuidas en todos los departamentos del país, de las cuales 89 cooperativas se encuentran bajo la supervisión de la Superintendencia de Cooperativas de Ahorro y Crédito y 1,044 bajo la supervisión de la Superintendencia de Cooperativas de otros subsectores, ambas superintendencias dependientes del Consejo Nacional Supervisor de Cooperativas (Consucoop).
