Bloomberg — Uno de los mayores servicios de transferencia de dinero de Estados Unidos está intentando ampliar la adopción de las monedas digitales.
MoneyGram International Inc. está preparando el lanzamiento de un servicio en asociación con la cadena de bloques Stellar que permitiría a los usuarios enviar stablecoins y convertirlos fácilmente en moneda fuerte.
“El mundo de las criptomonedas y el mundo del dinero fiduciario no son realmente compatibles hoy en día”, dijo el director ejecutivo de MoneyGram, Alex Holmes, en una entrevista con Bloomberg News. “Estamos tratando de ser un puente entre el mundo de las criptomonedas y el mundo fiduciario”.
La medida llega en un momento en el que las remesas son cada vez más populares en los mercados emergentes, pero también cuando las stablecoins -activos digitales destinados a mantener una relación de 1 a 1 con una materia prima o una moneda como el dólar estadounidense- son objeto de un mayor escrutinio. Una vez que el servicio se lance por completo, los usuarios con carteras digitales en la cadena de bloques de Stellar podrán convertir sus activos en la stablecoin USDC de Circle Internet Financial, que podrá cobrarse a través de la red de MoneyGram, dijo Holmes.
El colapso este mes de la stablecoin TerraUSD ha puesto una luz desfavorable sobre este tipo de activos digitales y ha desencadenado la inestabilidad del mercado. Aunque Terra es diferente de USDC, que está respaldada por activos equivalentes al dólar que se mantienen en reserva, el colapso de Terra ha suscitado la preocupación de que estas stablecoins puedan perder también su vinculación. La mayor stablecoin del mundo, USDT, emitida por Tether Holdings Ltd., perdió brevemente su vinculación con el dólar el 12 de mayo. Los reguladores han planteado dudas sobre el riesgo de las reservas de USDT, que incluyen papel comercial, un tipo de deuda a corto plazo. Tether lanzó un nuevo token vinculado al peso mexicano el jueves.
Es poco probable que se produzca una desvinculación con USDC, la stablecoin utilizada en la asociación de MoneyGram con Stellar, porque la moneda está totalmente respaldada por activos líquidos seguros, según Dante Disparte, director de estrategia y jefe de política global de Circle.
“No estamos tomando el dólar y poniéndolo en las reservas para luego prestarlo”, dijo en una entrevista. “En su lugar, las reservas son estrictamente en efectivo y en bonos del Tesoro de Estados Unidos”.
Confianza en las criptomonedas
La debacle de Terra también profundizó una caída más amplia del mercado de criptomonedas. El precio de Bitcoin, la moneda digital más popular, se ha desplomado más del 20% este mes.
Holmes dijo que sigue confiando en las monedas digitales. La criptomoneda “está obviamente aquí para quedarse y va a estar aquí durante mucho tiempo a pesar de las recientes ventas y la volatilidad”, dijo. “Creo que adoptarla, llevarla a la corriente principal es importante”.
El nuevo servicio de MoneyGram con Stellar también podría ayudar a difundir el uso de las criptomonedas en los mercados emergentes. Las remesas a los países de bajos y medianos ingresos crecieron a 589 mil millones de dólares el año pasado y se prevé que aumenten este año, según el Banco Mundial. En el caso de países como El Salvador, que convirtió el Bitcoin en moneda de curso legal el año pasado, las remesas representan más del 20% del producto interior bruto.
“Hay miles de millones de personas que dependen del dinero en efectivo en todo el mundo y que podrían beneficiarse de la utilidad que ofrecen los activos digitales y el blockchain”, dijo Denelle Dixon, CEO de la Fundación de Desarrollo Stellar, en una respuesta escrita a las preguntas. “La respuesta es lo que estamos construyendo a través de esta asociación: un servicio para ayudarles a pasar del efectivo a los activos digitales”.
El presidente de El Salvador, Nayib Bukele, ha criticado a las empresas de envío de remesas por cobrar elevadas comisiones y ha afirmado que el uso de Bitcoin ahorrará al país 400 millones de dólares al año en el dinero que envían a casa los nacionales que viven en el extranjero. En EE.UU., donde las remesas al extranjero ascienden a más de 100.000 millones de dólares anuales, MoneyGram ha sido acusada por el estado de Nueva York y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE.UU. de retrasar las transferencias internacionales de dinero y de no revelar los precios.
Holmes dijo que las tarifas para enviar dinero a El Salvador desde Estados Unidos a través de MoneyGram oscilan entre el 0,5 y el 2,5% del valor nominal de una transacción, por debajo del objetivo del Banco Mundial del 3%. Los costes de adquirir y transferir Bitcoin a través de carteras de custodia o intercambios y convertirlo de nuevo a dólares en el extremo receptor pueden superar los de las redes de remesas tradicionales, dijo.
“Cuando lo veo desde nuestra visión del mundo en el lado de las remesas, creo que el comentario [de Bukele] estaba ligeramente fuera de lugar”, dijo Holmes. “Creo que formaba parte de la grandilocuencia y la publicidad de lo que cosas como las criptomonedas pueden aportar al mundo”.
Hacia dónde va el mundo
El gobierno de El Salvador lanzó su propio monedero de Bitcoin el año pasado, llamado Chivo, y dio a los usuarios un bono de inscripción de 30 dólares. Holmes dijo que están empezando a aparecer carteras de terceros en El Salvador y que MoneyGram está manteniendo conversaciones con algunas de esas empresas sobre posibles asociaciones para poder seguir compitiendo en el espacio de las carteras digitales para Bitcoin y otras monedas.
“Si un país como El Salvador va a hacer que Bitcoin no tenga problemas con los dólares estadounidenses en el país, creo que los consumidores, a través de MoneyGram, deberían poder transferir Bitcoin a El Salvador o transferir dólares y convertirlos en Bitcoin"
“Si un país como El Salvador va a hacer que Bitcoin no tenga problemas con los dólares estadounidenses en el país, creo que los consumidores, a través de MoneyGram, deberían poder transferir Bitcoin a El Salvador o transferir dólares y convertirlos en Bitcoin”, dijo Holmes. “Si es hacia donde va el mundo, participemos en ese mundo y veamos cómo podemos ayudar a cumplir con esa oportunidad”.
MoneyGram trabajó anteriormente con Ripple Labs Inc. que fue cofundada por Jed McCaleb, quien finalmente dejó Ripple para ayudar a lanzar Stellar. La asociación entre MoneyGram y Ripple terminó en marzo de 2021 después de una demanda presentada contra Ripple por la Comisión de Valores de Estados Unidos en diciembre de 2020, alegando que la compañía realizó una oferta de valores no registrada de su token XRP.
En julio, MoneyGram cortejó el interés de adquisición de Stellar Development Foundation, la organización sin ánimo de lucro que gestiona la blockchain de Stellar, y la empresa de capital privado Advent International. La empresa se asoció entonces con Stellar en octubre para desarrollar un servicio de remesas de criptomonedas y lanzó un programa piloto en noviembre.
Otras empresas como Meta Platforms Inc. también han empezado a experimentar con nuevos canales de envío de remesas y el año pasado lanzaron un programa piloto en Guatemala y EE.UU. llamado Novi, una cartera digital en asociación con Paxos Trust Company, que emite la stablecoin Pax Dollar.
