San Salvador — Las empresas pueden acceder a créditos sostenibles de hasta US$20 millones en El Salvador y los países de la región, con plazos que van entre 5 hasta los 15 años.
Así lo plantea Gustavo Palacios, director de Financiación Comercial de Banco Agrícola, quien compartió los cinco pasos para que las empresas financien sus proyectos a través de la banca.
Entre las líneas estratégicas que los bancos apoyan destacan las de eficiencia energética, energías renovables, medio ambiente, electromovilidad, construcción sostenible, apoyo a las pymes y a las mujeres.
Banco Agrícola, que pertenece a Grupo Bancolombia, desembolsó US$14 millones en financiamiento sostenible el primer trimestre de este año. Entre 2021 y 2020, dieron US$20 millones en este tipo de créditos.
Para obtener un préstamo de este tipo, las empresas deben superar un proceso de cinco pasos: la identificación de necesidades, las opciones de financiamiento, la evaluación financiera, la contratación y el desembolso.
“Eso es estándar en este banco y en cualquier otro banco local o internacional, aunque todos podemos tener peculiaridades dentro de cada proceso”, detalla Palacios, invitado al Congreso Regional de Sostenibilidad Ambiental de la Industria que organiza esta semana la Asociación Salvadoreña de Industriales (ASI).
Los 5 pasos para acceder a créditos sostenibles
1. Identificación de las necesidades
No solo hay que dar el primer paso con información, sino con convicción. Los proyectos sostenibles no se limitan a “vender la parte bonita”, por el contrario, requieren de una estructuración que va desde lo simple a lo más complejo.
En este punto, la asesoría técnica se vuelve fundamental para presentar un caso que aborde el impacto del proyecto en la empresa, si esta tiene la capacidad de implementarlo y los indicadores claves para medirlo.
“Tracémonos metas retadoras pero realistas, porque mal haríamos desde un inicio en plantear una expectativa irreal”, recomienda Palacios. “Más adelante cualquier organización financiera seria va a tener la pregunta: ¿por qué tanto (dinero) o por qué tan poco?”.
2. Opciones de financiamiento y requisitos
El compromiso de los accionistas juega un papel importante para obtener con éxito un crédito sostenible, sobre todo si ofrecen un soporte para las etapas iniciales, tales como los estudios de factibilidad.
Es como construir una casa: primero evalúa el terreno para evaluar qué tipo de construcción puede soportar, compara el experto.
“Una vez se ha definido esa estructura entre cuánto pone el accionista y cuánto pone en el tercero, ya está listo para determinar ese monto y esas condiciones que uno necesita ir a pedir al banco”, dice Palacios.
La institución financiera procurará que la línea de crédito vaya calzada según la duración del proyecto. “No es lo idóneo intentar financiar un montaje de paneles solares con una línea de capital de trabajo de corto plazo”, ilustra.
Además conviene considerar los períodos intermedios que ocurren con la instalación de la infraestructura. Por ejemplo, una inversión de paneles solares puede tener un período de recuperación de la inversión entre 5 y 7 años, pero podría demorar unos seis meses en el montaje durante los cuales no se percibe el ahorro.
3. Evaluación financiera y resolución
Una de las situaciones más incómodas en el proceso ocurre cuando las partes no aclaran las expectativas sobre el tiempo que puede tomar la resolución de un crédito sostenible.
“No estoy diciendo que nos vamos a tardar la vida, pero sí son procesos de evaluación compleja donde hay un ir y venir de comunicación, donde es posible que el banco diga necesito conocer un poco más de esto porque no me queda claro”, sostiene Palacios.
Por eso, lo mejor es que ambas partes sean transparentes desde el inicio sobre sus expectativas sobre la duración del proceso.
Además, el especialista recomienda a las empresas a compartir sus observaciones a las condiciones del crédito, pues suele existir un margen para negociar.
4. Contratación
Una vez el banco ha aprobado el crédito, pasa a la fase de contratación. Palacios recomienda discutir las cláusulas de los contratos. “Hay una diferencia entre leerlo e interpretarlo y conocer cuál es el verdadero espíritu o cuál es el riesgo que estamos queriendo mitigar”.
Es importante que la documentación y los procesos de cumplimiento se encuentren en regla. Una vez la empresa reciba los fondos, es normal que el banco exija supervisión sobre los avances de las obras.
5. Desembolso y formas de pago
El cronograma de desembolsos tiene que estar acorde a la ejecución del proyecto y no puede ser mayor al período de gracia.
Si las empresas han pasado por alto detalles importantes, es en este punto cuando pueden experimentar complicaciones. “Luego viene lo que ya para muchos es el apretón del cinturón, cuando vienen las primeras amortizaciones”, explica.
Por esta razón es fundamental ejecutar los pasos anteriores con minuciosidad, sobre todo en aquellos proyectos que van a traer los primeros ingresos o ahorros de manera paulatina.
