En México la mitad de los trabajadores están agobiados por sus deudas financieras, según un estudio reciente de la consultora Mercer. Además, el 72% de ellos indicaron que se encuentran en el límite de sus gastos cada quincena.
Ante esta realidad se ha abierto una oportunidad para las fintech que ofrecen salario on demand. Es decir, brindan a los trabajadores la posibilidad de tomar por adelantado la parte del salario de los días que ya han trabajado.
Estos modelos de negocio han resultado atractivos del lado de los trabajadores pues les disminuyen el estrés financiero que enfrentan ante alguna emergencia. Y del lado de los empleadores, les ayudan a mejorar sus tasas de retención de personal y satisfacción de sus colaboradores.
Ante un imprevisto económico, el 65% de los hogares en México recurren a un préstamo de familiares o conocidos, en lugar de utilizar ahorros o algún crédito bancario, indica la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH) 2019, elaborada por Banxico y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).
La ENFIH revela que el 21.7% de los empleados recurre a los adelantos de nómina y el 17.9% a un crédito o préstamo bancario.
Las cifras dan muestra de la demanda de esta solución que ya ofrecen en México startups como Minu, FiscoClic, Paynom, Castor, Klinc, y PayKey, que recién llegó al país.
A diferencia de otras startups que trabajan con las compañías directamente para ofrecer el servicio, PayKey lo hace a través de los bancos. La startup israelí nació en el año 2016, dedicada al desarrollo de un teclado social para bancos, integrado a la app del banco, que les permite a los clientes acceder a los servicios del banco desde cualquier aplicación social o de mensajería, como Whatsapp, Facebook e Instagram.
Pero dado el éxito del teclado social, la fintech comenzó a desarrollar nuevos productos que le permiten a los bancos ganar presencia en el mercado, adquirir nuevos clientes y competir con las fintech.
“Nuestro último lanzamiento consiste en una plataforma de salario on demand con tecnología creada específicamente para los bancos. De esta forma, aparte de ofrecer a los empleados de sus clientes corporativos el beneficio de acceder a su salario ya trabajado antes del día de pago, nuestra plataforma también permite a los bancos otorgar ofertas personalizadas a sus clientes, con la tecnología de PayKey el banco tiene la capacidad de conocer mejor a sus clientes y sus necesidades”, comparte su CEO, Sheila Kagan, a Bloomberg Línea.
Actualmente, la plataforma de PayKey trabaja con diversos bancos a nivel global y se encuentra en fase de integración en varios países de como Europa y Asia Pacífico Europa y en México, Brasil y Colombia, en Latinoamérica.
Al tratarse de un producto nuevo y único para bancos, esta startup que cuenta con el respaldo de inversionistas como SBI Group, E.Ventures, CommerzVentures, Mastercard, SCB y Mouro Capital, se encuentran en etapa de negociaciones y cerrando acuerdos con varios bancos en diferentes países, afirma Kagan.
Es importante destacar que para que un banco ofrezca salario on demand existen restricciones y flujos específicos que debe cumplir, como protección de datos y estrictos protocolos de seguridad. Eso fue tomado en cuenta para la construcción de su tecnología, desde una perspectiva de integración y de regulación de acuerdo a lo que los bancos necesitan, explica Kagan.
“Nuestra solución habla el idioma de los bancos. Somos la única empresa que construyó su tecnología de salario on demand (Earned Wage Access) para adecuarse a éstos. Una tecnología súper avanzada con una integración muy simple que permite poner en marcha la solución para los usuarios de una manera muy rápida”, asegura la CEO.
El objetivo de PayKey es ser una super app con capacidades que le permita al banco no solo ayudar al usuario a acceder por adelantado a parte de su salario, sino también utilizar su dinero y ahorrar de forma inteligente.
Adopción del salario on demand en México
Para la emprendedora México encaja perfectamente con su solución, ya que en lo que refiere a la adopción del servicio de salario on demand, según la consultora EY, México ocupa el tercer sitio.
“También estamos convencidos que en México nuestra solución de salario on demand puede jugar un papel esencial ya que el ecosistema así lo requiere, considerando la necesidad financiera de los empleados como la insuficiente capacidad de los empleadores para cubrir esta demanda, así como la cantidad de personas que ya están usando salario on demand, la tasa de adopción, la frecuencia de uso y el porcentaje de empleados que solicitan este beneficio a sus empleadores”, señala Kagan.
En México, según un estudio realizado por PayKey en 2021, el 91% de los empleados estarían dispuestos a utilizar el beneficio de salario on demand y 70% lo usarían al menos 1 vez a la semana. También el 79% de los encuestados dijo estar dispuesto a ahorrar una parte de su salario de forma automática a través de esta solución.
Con la solución de salario on demand de PayKey, a través de los bancos, se permite a los empleadores dar prioridad al bienestar financiero de sus trabajadores, lo cual beneficia no sólo a ellos, sino también a la empresa. De acuerdo al mismo estudio, el acceso a esta solución aumentaría en un 10% la retención del personal y en un 20% su productividad.
Se estima que para 2023, el 20% de las grandes empresas a nivel global ofrecerán este beneficio a sus empleados, contra el tan solo 5% que lo hace ahora. El 77% usaría este beneficio si fuera ofrecido por su banco.
“La cantidad de personas en el país que son empleados con un salario fijo, y el hecho de que están muy abiertos a adoptar este servicio, nos ayuda a evaluar la oportunidad de crecimiento que tenemos en el país y creemos posible llegar a tener cientos de miles de empleados para el primer año”, confía Kagan.
