Guatemala — El objetivo principal de la ley es proporcionar acceso a una vivienda digna a todas las personas que actualmente no son sujetos de crédito por los montos a cubrir mensuales para la compra de la misma, a través de una tasa preferencial que el Estado subsidiará a través de las entidades financieras.
La normativa entrará en vigencia, un día después de su publicación en el Diario de Centro América, y se espera que más del 62.5% de la población sea atendida, en los segmentos C y D; dado que, el mercado de vivienda únicamente atiende al 37.5%.
Según datos de la Cámara Guatemalteca de la Construcción en los últimos 10 años se han construido en Guatemala 100 mil soluciones habitacionales, aproximadamente; y el déficit habitacional asciende a 1.980.527 unidades.
Los departamentos que más concentran ese déficit habitacional son: Guatemala, Huehuetenango, San Marcos, Alta Verapaz, Escuintla y Suchitepéquez.
¿Cuántos salarios mínimos se necesitan?
Jorge Montenegro, director de la Junta Directiva de Asociación Nacional de Constructores de Viviendas y Cámara Guatemalteca de la Construcción; y miembro de la comisión que impulsó por varios años la aprobación de esta ley, explicó a Bloomberg Línea, que la normativa permitirá a todo guatemalteco que gane el equivalente a un salario mínimo adquirir su primera vivienda.
Los salarios mínimos vigentes en Guatemala para este 2022 son los siguientes:
| Actividad económica | Salario diario | Salario mensual | Bonificación incentivo | Salario total |
|---|---|---|---|---|
| Agrícola | Q94.44 | Q.2,872.55 | Q250.00 | Q.3,122.55 |
| No agrícola | Q97.29 | Q.2,959.24 | Q250.00 | Q.3,209.24 |
| Exportadora y maquila | Q88.91 | Q.2,704.35 | Q250.00 | Q.2,954.35 |
Montenegro agregó que el techo del costo de la vivienda quedó entre Q510.000 y Q530.000 a una tasa de interés más baja, esto equivale a 170 salarios mínimos aproximadamente.
Actualmente, la tasa de interés para vivienda se encuentra entre un 6 y 7.26%, ya incluido el seguro. La tasa de referencia que se usa es la publicada por el Fondo de Hipotecas Aseguradas (FHA).
“Ante ese panorama se espera que la banca profundice en el otorgamiento de los créditos y puedan aplicar las cuotas de la tasa preferencial”, resaltó el profesional.
Otro ejemplo: Si una vivienda tiene un costo de Q250.000, a un enganche del 5%, por la que actualmente una familia paga alrededor de Q1.747mensuales, con la ley se logre bajar el pago a Q1.201.
En ese sentido, el costo financiero es más bajo del habitual, por lo que las familias guatemaltecas podrán acceder a una vivienda digna, segura y saludable.
Incentivo
La normativa faculta al Organismo Ejecutivo cubrir el 40% de la tasa de interés de referencia para operaciones de compra de vivienda durante los primeros cuatro años del período de contratación de préstamo y del 30% para los tres años siguientes.
De igual forma, se tendrán tasas de interés preferencial basadas en garantías hipotecarias y en caso de incurrir en el impago de la cuota, se contará un periodo de gracia de diez días, donde no se hará cobro de ningún recargo o interés moratorio.
Las viviendas que se construyan bajo las condiciones de la Ley de Interés Preferencial para Facilitar el Acceso a la Vivienda Social estarán reguladas por la Ley de Vivienda, por lo que se garantiza que las construcciones cumplan con todos los estándares de calidad y mejores condiciones financieras.
“Uno de los aspectos a considerar es que la oferta de vivienda se ampliará, dado que los proyectos actuales que entren en los rangos establecidos podrán ser otorgados a las personas que cumplan con los requisitos establecidos o bien fomentar el desarrollo de nuevas opciones en un mediano plazo”, refirió Montenegro.
La aplicación de la ley tiene el potencial de generar más de 25 mil empleos formales para actividad productiva, que tendrá incidencia positiva en el Producto Interno Bruto (PIB) del país.
El directivo de la Cámara Guatemalteca de la Construcción afirmó que la ley puede implementarse de forma inmediata al momento que entre en vigencia, puesto que no necesita la creación de una institución nueva ni reglamento, su implementación no representa ningún tipo de burocracia.
¿Cómo funciona?
Tasa de Referencia: Tasa promedio de los créditos otorgados por el seguro del Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA).
Tasa de Interés Subsidiada: Tasa de interés anual que de forma temporal otorga el Estado a favor de las familias necesitadas de vivienda. Dicha tasa de interés se aplicará de la siguiente manera:
- Del mes 1 al 48 inclusive, el 40 % de la tasa de referencia.
- Del mes 49 al 84 inclusive, el 30 % de la tasa de referencia.
- Del mes 85 en adelante, no se aplicará descuento.
Tasa Preferencial para Vivienda: Tasa de crédito que paga el beneficiario.
Tasa de Interés del Crédito: Tasa de interés que cobrará la institución bancaria que otorgue el crédito.
Condiciones para aplicar a la tasa de interés preferencial:
- Ser guatemalteco.
- Ser persona individual o perteneciente a un grupo familiar que carezca de una vivienda propia.
- No haber sido beneficiado anteriormente con algún subsidio del Estado.
- Demostrar la fuente de sus ingresos, ya sea en relación de dependencia o por trabajos, por cuenta propia u otro tipo.
- El valor del inmueble no puede exceder el equivalente a ciento setenta salarios mínimos, incluyendo la bonificación incentivo.
Procedimiento:
- Familia selecciona vivienda y banco
- Aplican al crédito con tasa preferencial
- El banco determina si cumple con los requisitos
- Se presenta constancia de carencia de bienes
- Banco aprueba el crédito con la tasa preferencial
- Se escritura el préstamo e inicia la aplicación de la tasa preferencial
- Banco deduce valor correspondiente a la tasa de interés subsidiada por el Estado de su declaración de ISR.
*Se corrigió el titular para reflejar con precisión lo compartido por el directivo de la Cámara Guatemalteca de la Construcción.
