Bogotá — Aumentar el acceso a servicios y productos financieros asequibles se considera la puerta de entrada para avanzar en la inclusión financiera.
Por lo tanto, garantizar un uso más profundo y consistente del crédito por parte de los consumidores es un paso fundamental.
El uso, definido como el nivel de actividad o participación de los consumidores, es uno de los varios indicadores que el Banco Mundial calcula para medir el éxito de los esfuerzos en la inclusión financiera.
Centrarse en su uso puede ayudar a determinar si los productos de crédito están teniendo un impacto significativo en la vida de los consumidores.
Un estudio reciente de TransUnion muestra que el pico de la pandemia frenó en 4 puntos porcentuales la dinámica de más vinculación con la actividad crediticia de aquellos consumidores con bajos niveles de uso del crédito. Pasó de 15% a 11%.
Además, muestra que los consumidores de baja actividad crediticia que pasan a ser más dinámicos son los más jóvenes y de menor riesgo, que tienen mayor probabilidad de aplicar a nuevos créditos
Así mismo, concluyó que la falta de puntaje crediticio y de vida crediticia impide a consumidores sin productos obtener su primer producto de crédito. El estudio evidencia la importancia de incorporar datos alternativos al ecosistema financiero, para que más consumidores sean visibles a los originadores de crédito.
Igualmente, destaca que casi la mitad de los consumidores que continuaron con poca actividad crediticia eran de un nivel de riesgo prime (medio) o mejor, y tienen una mayor participación de la Generación Z (nacidos en 1995 o después) que los que pasaron a ser consumidores de crédito establecidos o activos, lo que representa oportunidad de crecimiento en consumidores jóvenes para las entidades crediticias.
De otro lado, advierte que los productos de crédito más comunes entre los consumidores con poca actividad crediticia en Colombia fueron los microcréditos (37%), seguidos de las tarjetas de crédito (23%).
En Colombia, dice el informe de la firma el 85% de los consumidores con poca actividad crediticia que migraron a ser considerados consumidores de crédito activos durante el periodo de dos años lo hicieron abriendo un segundo tipo de producto. Los segundos tipos de productos abiertos más comunes fueron los créditos de libre inversión, las tarjetas de crédito y las tarjetas de marca privada.
Tamaño global del mercado de las poblaciones sin productos de crédito y con poca actividad de crédito
| País | Número de consumidores sin productos de crédito | Porcentaje de la población adulta sin productos de crédito | Número de consumidores con poca actividad de crédito | Porcentaje de la población adulta con poca actividad de crédito |
|---|---|---|---|---|
| Colombia | 16,3M | 44% | 7,1M | 19% |
| Canadá | 2,1M | 7% | 7,5M | 24% |
| Hong Kong | 1,0M | 16% | 1,8M | 28% |
| India | 571M | 63% | 17M | 19% |
| Sudáfrica | 20,6M | 51% | 5,96 | 15% |
| Estados Unidos | 8,1M | 3% | 37M | 14% |
