Buenos Aires — La llegada de la pandemia aceleró la adopción de medios de pago digitales, generando expectativas en el sector fintech argentino, a pesar de un desafiante escenario económico en el país.
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En los últimos dos años también comenzó a cambiar la manera de cuidar el poder adquisitivo y realizar inversiones. Particularmente en la Argentina, en medio de la vigencia del cepo cambiario y la aceleración de la inflación, las criptomonedas ganaron protagonismo.
En ese escenario evoluciona un mercado cada vez más competitivo, en el que las fintech se esfuerzan por ampliar su oferta de servicios y beneficios. En tanto, las billeteras virtuales como MercadoPago, también conocidas como neobancos, contemplan la posibilidad de sumar la compra y venta de criptomonedas. De esa manera, apuntan a no ceder terreno frente a startups como Lemon y Belo.
La incorporación de soluciones demandadas por las nuevas generaciones es una alternativa atractiva para diferenciarse de la competencia. Según un informe de N5 Now, una startup enfocada en el desarrollo de software para fintechs y bancos, hay 34 billeteras virtuales operando en Argentina, con 47,7 millones de clientes. De ese universo de empresas, solo las tres más grandes son rentables, según N5 Now, dando lugar para una consolidación del mercado en los próximos años.
La propuesta de los neobancos
MercadoPago
Agustín Onagoity, director de Wallet de MercadoPago Argentina (MELI), señaló que si bien se aceleró la transformación hacia los pagos digitales, “aún hay una enorme oportunidad de crecimiento para el sector, dado que todavía ocho de cada diez pagos en Argentina siguen siendo en efectivo”.
“El sector tiene el enorme desafío de seguir ofreciendo soluciones que permitan reducir los niveles de informalidad, dando acceso a millones de personas que estaban excluidas del sistema financiero”, analizó en declaraciones a Bloomberg Línea.
Y agregó: “En Argentina alcanzamos 8,4 millones de pagadores activos en el país el año pasado, de los cuales más de 4,7 millones cuentan con una tarjeta prepaga Mastercard gratuita, y 4,3 millones invirtieron en el fondo de inversión administrado y custodiado por BIND. En tanto, también siguió creciendo la cantidad de comercios que cobran con tarjeta y MercadoPago fue un gran impulsor: lleva entregados más de 3,5 millones de lectores y terminales de cobro”, destacó Onagoity.
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Ualá
Desde Ualá, remarcaron el “robusto ecosistema de más de cuatro millones de tarjetas emitidas en la región” y aseguraron: “Uno de nuestros diferenciales es que ofrecemos en una misma app distintas funcionalidades para las que posiblemente las personas deberían descargarse aplicaciones distintas”.
“En pocos pasos, con gran usabilidad, con comisiones realmente bajas y atención 100% online, lo que nos convierte en una empresa realmente federal. Además, actualmente tenemos 41 alianzas comerciales simultáneas en 15 rubros de consumo distintos, entre la web de promociones y el programa de beneficios Ualá+”, describieron y resaltaron, entre otros puntos, el acceso “a una tarjeta internacional gratuita Mastercard, enviar y recibir dinero a cualquier CBU o CVU, pagar servicios, invertir en un fondo común de inversión, acceder a préstamos personales”.
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MODO
En tanto, Pablo Scoglio, CPO de MODO, sostuvo que “no hay en el mercado una propuesta como la de MODO, que integre todos los medios de pago, todas las cuentas y todas las promociones bancarias en un solo lugar y con una experiencia digital de vanguardia tecnológica”.
“Con MODO, las personas pueden enviar plata a familiares, conocidos y amigos con sólo tener su número celular y también pueden pagar con código QR con todas sus tarjetas, capitalizando los descuentos y beneficios de sus bancos. Ahora, gracias al lanzamiento de la interoperabilidad, el usuario puede escanear cualquier QR con MODO y pagar con el dinero de su cuenta bancaria, logrando posicionar a MODO como la alternativa más cómoda en este sentido”, puntualizó.
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Naranja X
Santiago Sanchez, Chief Product Officer en Naranja X, el brazo fintech de Grupo Financiero Galicia (GGAL), afirmó que “la personalización hoy resulta clave para lograr mayor inclusión financiera, independientemente del producto en el que se aplique”.
“Recientemente, generamos un nuevo score no financiero con el que analizamos hábitos, recursos y comportamiento de pago de las personas, por fuera de las variables tradicionales que analiza el score financiero tradicional, para entender su capacidad de pago”, manifestó y recordó que, al descargar la aplicación, se accede a una cuenta en pesos “que funciona como puerta de entrada a otros productos, servicios y funcionalidades de Naranja X”, como enviar y recibir dinero, realizar recargas para el celular o las tarjetas de transporte, pagar servicios y solicitar préstamos o pólizas de seguros y asistencias.
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¿Y las billeteras cripto?
Belo
Desde la empresa Belo, subrayaron que, con esa billetera digital, se permite depositar y retirar pesos argentinos desde una cuenta bancaria, con la posibilidad de intercambiarlos, sin comisiones, por bitcoin, ether, o criptomonedas estables ligadas con el valor del dólar.
“También permite depositar o retirar cualquiera de las criptomonedas desde y hacia otras billeteras cripto a través de transacciones instantáneas de bitcoin en Lightning Network. Cada usuario, además, cuenta con su propio CVU y alias, lo que permite enviar y recibir dinero desde y hacia cualquier persona”, aseguró la compañía en declaraciones a Bloomberg Línea.
“Todas las personas y empresas que utilizan Belo también pueden solicitar una tarjeta Mastercard contactless que permite convertir sus tenencias de criptomonedas para pagar sus compras en cualquier tienda física o virtual que acepte Mastercard, en Argentina y en el extranjero. Además, otorga hasta un 21% de cashback y las personas pueden gastar todos los activos que quieran en el orden que deseen”, comentó la firma.
Manuel Beaudroit, CEO de Belo, apuntó: “Nos interesa que más personas que no están pudiendo acceder a servicios financieros de calidad puedan aprovechar lo que las finanzas descentralizadas tienen para ofrecer y, de esta manera, aprovechar el potencial que tienen las criptomonedas de la forma más simple e intuitiva”. “Luego de trabajar varios años en la industria me di cuenta que se estaba abordando el problema de la masificación de las criptos de la forma errónea, queriendo empujar a los usuarios a experiencias que no son humanas, que no son naturales”, sostuvo.
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Lemon
Franco Bianchi, CMO de Lemon, manifestó que la empresa busca “que cada usuario pueda ser partícipe de los beneficios de la nueva economía digital y, uno de ellos, es brindarle la posibilidad de obtener ingresos pasivos semanales con sólo mantener su inversión guardada” en la aplicación.
“Por ejemplo, al comprar una moneda estable como $DAI, el usuario ya puede generar ganancias semanales con una tasa fija anual del 13%. Este beneficio en la app Lemon Cash es denominado Lemon Earn y no impide que las criptomonedas que el usuario tenga pueden ser utilizadas en el momento que lo necesite”, explicó.
Además, Bianchi puntualizó: “Otra gran ventaja es el cashback de la Lemon Card, el cual te devuelve el 2% del total de tus compras en Bitcoin”. “Además, hace poco celebramos el Cashback Day, una iniciativa en la que le reintegramos el 100% de la compra (además del devuelto por el 2%) a usuarios seleccionados al azar durante un fin de semana”.
“Gracias a la app de Lemon Cash, los usuarios pueden comprar y vender criptomonedas en tres clics y empezar a recibir ganancias crypto sin la necesidad de ser un experto.
“Por otro lado, a finales del año pasado, lanzamos la Lemon Card, una tarjeta VISA contactless que te permite pagar tanto con pesos o cryptos y brindarles un uso concreto en la vida cotidiana, pagando con pesos argentinos, criptomonedas estables, BTC o ETH en cualquier comercio del mundo que acepte Visa. Además, cada vez que usás la tarjeta, recibís 2% en Bitcoin de regalo”, precisó.
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