Ciudad de Panamá — La regulación del sector de seguros de Panamá está menos desarrollada respecto a los estándares mundiales, en aspectos como el régimen de capital y el proceso de supervisión y vigilancia, asegura Fitch Ratings.
De acuerdo con la calificadora de riesgo, la transparencia en la reglamentación de seguros y prácticas regulatorias es más limitada frente a la de otros mercados más desarrollados, además de considerar que la eficacia en el cumplimiento y supervisión es menor.
Saliendo al paso a estas observaciones, el superintendente de Seguros y Reaseguros, Alberto Vásquez, sostiene que las compañías de seguros han adoptado medidas tendientes a encaminar su nivel de especialización, con “cambios vertiginosos”, entre los que enumeró la consolidación del mercado, la fuerte competencia y un consumidor final cada vez más instruido.
Como ente rector, señaló que la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá (SSRP) ha fortalecido y fomentado las condiciones propicias para el desarrollo de la industria de seguros y reaseguros en general, para lograr un mercado de seguros inclusivo que vele siempre porque se cumplan con los indicadores de solvencia y liquidez requeridos.
Panamá, según Fitch Ratings, tiene como objetivo implementar las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) como su nuevo marco regulatorio de valuación de reservas técnicas, aunque debido a la pandemia los ejercicios se postergaron durante los últimos dos años.
Fitch Ratings espera que durante este año el regulador reactive la implementación de la NIIF 17, con el fin de actualizar la regulación.
Sobre este punto, Vásquez explicó que a comienzos de marzo de 2020 la SSRP inició una nueva etapa en el proceso de transformación para la industria de seguros, anunciando a sus regulados el comienzo del proyecto de los desarrollos pertinentes en el sistema asegurador dirigidos hacia la adecuación y adopción del estándar financiero Internacional NIIF17.
Esto, aseguró que es en cumplimiento de la Ley de Seguros que en su artículo 223 establece estados financieros de conformidad con las normas internacionales de información financiera y por ende la sustitución de cualquier norma transitoria como la NIIF4, vigente hasta este momento.
El proyecto de adecuación al estándar NIIF17, según el funcionario, no solo permitiría al sistema asegurador panameño adoptar los mismos criterios de rigor y reporte de nivel internacional que mejoran la transparencia y comparabilidad de los estados financieros hacia una mejor toma de decisiones de los agentes económicos y de inversión, sino que trae consigo la necesidad de mejorar los estándares de solvencia y liquidez vigentes para armonizar con la nueva normatividad financiera.
Reconoció que, casi de manera simultánea, las medidas de suspensión de actividades en el país y la contracción económica gubernamental, cuyos esfuerzos estuvieron focalizados en la contención de la pandemia por la COVID-19, ocasionaron retrasos en este proceso.
A diciembre del 2021 la industria de Seguros en Panamá logró primas directas por $1,611.2 millones, con una tasa de crecimiento de 6.2%, unos $93.9 millones.
Al desglosar las cifras, se tiene que el ramo de personas aportó $802 millones (49.8%), con un crecimiento de 5.7%, mientras que ramos generales obtuvo $809.2 millones (50.2%) con un crecimiento de 6.7%.
Los productos que registraron más ingresos en primas directas fueron: salud ($371.3 millones), automóvil ($278.1 millones), colectivo de vida ($241.9 millones), vida individual ($168.3 millones), e incendio ($164.8 millones).
Las estadísticas también indican los productos que más crecieron fueron: ramos técnicos (94.4%), otros (18.2%), transporte de carga (17.0%), responsabilidad civil (16.4%), y multirriesgo (9.5%).
De esta manera, se tiene que la penetración de seguros, porcentaje que representa el volumen de primas suscritas del país sobre el PIB correspondiente, se ubicó en 2.8%, en tanto que la siniestralidad fue de 61.9%, producto de que se registró incremento de los siniestros en 31.7%, con siniestros pagados de $811 millones.
En este punto, Vásquez destaca la solidaridad de las aseguradoras, que a diciembre del 2021 respaldó los siniestros por la covid-19 por $125 millones acumulados.
De esta manera, los asegurados tuvieron una participación de $2.1 millones, correspondientes a copago, deducible y coaseguro.
Al referirse a la morosidad a más de 90 días, detalló que esta se ubicó en $33.1 millones, donde $2.7 millones corresponde a morosidad por afectación de la covid-19. Esta morosidad se concentra en el producto de automóvil, fianzas, incendios, y ramos técnicos.
En Panamá la industria de seguros se compone de 153 licencias y mantiene un total de 6,526 empleos, entre los cuales son directos, persona natural, persona jurídica, y permisos provisionales.
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