Ciudad de México — Conocer los planes de retiro de la pareja no parece un tema apetecible de conversación para la celebracion de San Valentín, pero la historia puede cambiar.
La comunicación es la base para una buena relación, pero los planes económicos a futuro no aparecen dentro del radar, ya que puede ser la primer causa de tensión entre la pareja, aún cuando comparten el hogar o cuando se tienen planes de crear una familia.
“La visión de pareja es una visión de futuro. Uno de los caminos paralelos es un camino económico y sí, hay que platicarlo”, dijo el gerente de Promoción en Estrategias de Inversión en CI Banco, Edgar Arenas.
“Es importante que en el caso de las cuentas de ahorro, inversión, se le informe a la pareja o a la familia cómo está el tema de los beneficiarios”
Para el director de la escuela de la Bolsa Mexicana de Valores, Gerardo Aparicio, una conversación de este tipo es positivo para la relación, además de que permite alcanzar los objetivos o tener un mayor alcance.
Un factor clave son los objetivos a alcanzar, ya que de ello dependerá la cantidad a fijar entre ambas partes. “De acuerdo a un objetivo que se pueda establecer. Entonces, se puede identificar cuál es la aportación o planificar la cantidad a la que se compromete a colaborar de manera periodica”.
Esto detonará hablar de tiempo y los compromisos para establecer un ambiente sincero y con objetivos alcanzables. Incluso en preguntas básicas como el contar con un seguro de vida y quiénes son los beneficiarios.
“También se puede estar cayendo en una situación errónea, pensando que se es 100% beneficiario de algo. Es bueno saber ese tipo de información para su resguardo, en un lugar que ambos lo sepan”, dijo Aparicio.
Bajo el escenario que la pareja decida invertir en un bien inmueble o en la compra de un auto, deben aclarar previamente el modelo, costo, plazo de pagos; además de contabilizar el capital inicial disponible para la entrega de un enganche.
“Hoy en día, este tipo de financiamientos pueden ser mancomunados. Tener esta claridad financiera con tiempos, montos y compromisos para que sea algo motivante en la relación. Al final, el cariño y el amor es muy importante, pero lo que le da viveza son los objetivos”.
Aparicio explicó que es importante comentar los gastos particulares en cada integrante, como gastos fijos como pueden ser pagos de plataformas o rentas telefónicas; y los gastos variables entre los que se puede considerar recreación, viajes o compra de productos y ropa.
“Lo primero que se debe realizar es un detallado y escrupuloso presupuesto en pareja donde se puedan detallar los ingresos fijos, los variables. No es una tarea complicada, donde viene la presión es al definir la cantidad de gasto que se necesita y evaluar eliminar un gasto que no es necesario”.
Si aún no sabes cómo abordar el tema, los especialistas brindaron una serie de preguntas que pueden ayudar con la conversación:
- ¿Cuentas con un seguro de vida o un seguro de gastos médicos mayores?
- Esos papeles ¿dónde los encuentros? ¿podemos crear un nuevo lugar para su resguardo donde ambos lo sepamos?
- ¿Continuaremos rentando o podemos comprar una casa/departamento?
- ¿Cuánto estamos dispuestos a ahorrar para las próximas vacaciones/planes?
- ¿Cuántos meses/años estamos dispuestos a ahorrar para ese plan?
- ¿En qué ley del IMSS estás registrado(a) para jubilarte?
- ¿Cuáles son los planes para la jubilación?
- ¿Tienes inversiones? ¿En qué inviertes?
- Sino se cuenta con un asesor financiero ¿consideras que podríamos trabajar con uno?
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