Bloomberg Línea — Uno de los trucos que puede aplicar con su tarjeta de crédito de entidades bancarias se trata de comprar a 45 días sin intereses.
Para ello, tiene que averiguar con su banco, en caso de que no lo sepa exactamente, cuál es el ciclo de facturación en su tarjeta de crédito, cuándo es la fecha de corte, cuándo la fecha límite de pago, y tratar de hacer las compras el día siguiente de la fecha de corte.
¿En qué consiste este truco? Cada tarjeta de crédito tiene un ciclo de facturación, que consiste en dos fechas: la de pago, que es el día que le da el banco para pagar su deuda sin cobrarle ningún interés o cargos, y la fecha de corte.
La fecha de corte es en la que se facturan las compras que hizo en el mes, donde se analizan todos los gastos y los cargos que hizo a la tarjeta, y a partir de allí se decide, con base en cada una de esas compras, la cantidad de cuotas a las que decidió diferir el pago, cuánto debe pagar (en caso tal de interés y de capital), pero hay un detalle, es que a partir de esa fecha de corte, tiene aproximadamente dos semanas de tiempo para pagar.
Hay bancos que tienen fechas de facturación en diferentes momentos del mes, por ello, aquí dos ejemplos de dos fechas de corte posibles, según los ciclos de facturación más comunes:
Fecha de corte el 30 de cada mes
Esta fecha de corte significa que usted puede hacer compras desde el primero del mes hasta el 29, y todas esas compras se van a facturar en el extracto de su tarjeta de crédito el día 30.
El 30 se revisa todas las compras que hizo y a partir de allí se define cuánto es el pago mínimo y, probablemente, cuánto es el pago total. Si el mes tiene 31 días, usted hace una compra el 1 y tiene hasta el 30 para que apenas se facture.
Las compras del 30 y 31 ya quedarían para la siguiente facturación, es decir, no aplican, pero tendría hasta el 15 del otro mes como fecha máxima límite de pago. Esto significa que las compras que haga el 1, las paga el 15 del otro mes. En esencia tiene 45 días de tiempo para pagar esa deuda.
Como en esos 15 días, todavía está dentro del plazo de pago del primer mes, no tendrá que pagar nada de intereses si salda la deuda total en ese momento.
Ahora, si hace compra, por ejemplo, en dos cuotas, esa primera cuota que pagaría a los 45 días no tendría interés, porque por lo general las compras a una cuota no tienen interés, pero las compras a múltiples cuotas no generan interés en el primer mes. En el segundo mes se cobra el interés del segundo mes, más el interés del primer mes.
Este es un truco que más vale la pena aplicarlo para compras a una sola cuota. Muchas personas utilizan simplemente una tarjeta de crédito para diferir los pagos, a veces lo hacen a dos o tres meses, y en realidad no es necesario si utilizan el tiempo correcto en su tarjeta de crédito.
Fecha de facturación es el 15
Quiere decir que el 16 sería el primer día del mes, o del calendario mensual de facturación. Usted empieza a hacer las compras el 16 y a partir de allí, 17, 18 y 19 sucesivamente, hasta el 15 del otro mes, en cuyo día se van a facturar todas esas compras y tendría aproximadamente hasta el 30, y en algunos bancos incluso hasta el 3, 4 o 5 del mes siguiente.
Eso significa que algunos bancos dan hasta 48 y 50 días de plazo para pagar, asumiendo que usted compró justo el día después de la fecha de corte, o también, según el banco, el mismo día de la fecha de corte, ya que ese día las compras quedan para la siguiente fecha de corte como tal.
Tenga en cuenta que algunas tarjetas de crédito de entidades no bancarias, como supermercados o de comercios en particular, algunas de ellas ni siquiera con franquicia Visa, Mastercard o American Express, tienen sus propias reglas y algunas de ellas cobran intereses desde el primer día y funcionan muy diferentes a cómo funcionan las tarjetas normales de todos los bancos.
Por ello, tome nota de las tasas de interés y todas las demás condiciones, porque a veces esas tarjetas las extienden muy fácil, pero son un poco complicadas de manejar y resultan muy costosas.
