Los riesgos de la IA para la estabilidad financiera ya preocupan a los bancos centrales

Bloomberg — Los riesgos para la estabilidad del sistema financiero que supone el avance de las herramientas de IA ya han comenzado a ser motivo de preocupación, según afirmaron este martes en una conferencia dos directores de bancos centrales.

Cuando se les preguntó si “podría suceder algo malo para lo cual se estén preparando” en relación con la tecnología, los responsables políticos de dos centros bancarios asiáticos destacaron los posibles riesgos que han identificado.

“Existe la posibilidad de que haya compañías de IA dominantes, compañías de informática en la nube predominantes, de las cuales las entidades financieras son cada vez más dependientes”, declaró Eddie Yue, CEO de la Autoridad Monetaria de Hong Kong. “Si se produce un fallo en estas, se podrían producir riesgos para el sistema, como mínimo riesgos operativos del sistema”.

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Tanto Yue como su homólogo señalaron el uso inadecuado de dicha tecnología como una amenaza potencial. Sus intervenciones tuvieron lugar durante la Cumbre de Innovación del Banco de Pagos Internacionales, que tiene su sede en Basilea.

“Para mí, el principal riesgo es que la IA caiga en las manos equivocadas y, aparte de las estafas y el fraude, agregaría los ataques cibernéticos como un área clave de preocupación”, dijo el director general de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS, por sus siglas en inglés), Chia Der Jiun. “La IA tiene el potencial de potenciar estas capacidades para los ciberataques” y “democratizar el acceso al malware”.

Si bien se espera que la economía global reciba un impulso con la difusión de la IA, hasta ahora la tecnología ha atraído principalmente miradas escépticas de los banqueros centrales y los reguladores financieros.

Funcionarios estadounidenses y británicos han señalado, entre otras preocupaciones, que los llamados algoritmos de “caja negra”, cuyos resultados no pueden predecirse fácilmente, podrían discriminar a ciertos prestatarios si se utilizan en préstamos bancarios.

Las decisiones crediticias tomadas por computadora también pueden agotar el ancho de banda de los administradores humanos en los bancos, lo que resulta en una gran cantidad de préstamos riesgosos y una crisis potencial, advirtió el Banco de la Reserva de la India.

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Además, los delincuentes pueden utilizar la nueva tecnología contra instituciones monetarias, como cuando un vídeo falso mostró al gobernador del banco central de Rumania promocionando inversiones fraudulentas.

Chia y Yue también tuvieron mucho más que decir sobre los peligros, sobre todo en situaciones frágiles para la estabilidad financiera.

“Cuando los actores maliciosos utilizan GenAI (IA generativa) para fraudes o contenido falso, rumores falsos, especialmente cuando hay tensión en el mercado, cuando la confianza de la gente es baja, todos estos rumores falsos en las redes sociales que parecen reales pueden agravar una mala situación hasta convertirla en una situación muy sistémica. uno”, dijo Yue.

Pero ambos gobernadores también destacaron los usos productivos de la IA. Según Chia, por ejemplo, es útil para captar los sentimientos que prevalecen en las redes sociales.

El jefe del MAS añadió que los modelos informáticos ofrecen una contribución “muy, muy importante” para el trabajo de quienes fijan las tarifas.

Esa visión concuerda con la postura del presidente del Bundesbank, Joachim Nagel, quien recientemente sugirió un uso futuro para predecir mejor la inflación. De esta manera, la tecnología podría encontrar “su camino hacia el corazón de la política monetaria”, dijo en un video el mes pasado.

Ambos banqueros centrales del Banco de Pagos Internacionales reconocieron que la IA es una “oportunidad”, aunque con reservas.

“No estamos hablando de un escenario apocalíptico en el que la IA arruina el mundo y destruye la Tierra o algo así”, dijo Yue. “Pero existen riesgos que ya estamos empezando a ver”.

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